最近有幾個老板，是做外貿單，一收到境外客戶的貨款回款，立馬賬戶被凍結，然后去銀行問，就是涉嫌洗錢危險賬戶，凍結6個月。
這里，錢包老師從銀行資金安全的角度對老板說幾點：
國家稅務總局監管加強，賬戶資金轉賬亂象叢生，危機重重！
【三監管，銀行配合稅務監管】
1任何賬戶的現金交易，超過5萬
2公戶轉賬，超過200萬。
3私戶轉賬超過20萬（境外）或50萬。
【六小心，特別小心這6種】
1、規模很小的企業，卻常搞出上千萬的流水！
2、資金轉入轉出有異常，比如分批轉入集中轉出，或者集中轉入分批轉出。
3、經營范圍或經營業務，跟資金流向沒關聯度。
4、公戶短期頻繁且大額的給個人轉賬，或公戶短期經常收到與業務沒啥關系的個人匯款。
5、頻繁開銷戶，并在銷戶前有大量資金活動。
6、閑置很久的賬戶，突然啟用，并且有大量的資金活動。
總結，就是收境外的錢，必須小心小心再小心。或者，不能用常用進賬賬戶收款。最起碼保證不要把原賬戶內的錢凍結了。
做外貿，無論是個人soho，還是國際貿易企業，甚至是跨境電商，收款一直是大家最為關注的問題之一。
常見的收款方式有以下幾種：
1. T/T電匯，這是傳統國際貿易最常見的收款方式，賣方直接從買方手中收到款項，中間不涉及任何第三方，風險很低，但手續費偏高；
2. PayPal，作為全球最大的在線支付供應商，貝寶是跨國交易中最為有效的在線付款方式，但由于本身并不屬于銀行類金融機構，所以對風險的控制能力較差，封號、封戶、詐騙等情況也比較常見；
3. 西聯匯款，快速、風險低，但往往需要去網點當面辦理；
4. L/C信用證，傳統外貿中非常常見的付款方式，安全性極高，但手續費較高，相關流程也比較復雜；
5. 信用卡收款，因其過高的手續費和使用風險，現已基本銷聲匿跡；
總結來看無非就是2大類，第一類銀行渠道，第二類第三方支付渠道。
其中第一類銀行渠道又分中國境內的銀行外匯賬戶和國際銀行的離岸賬戶，其中境內銀行的外匯業務辦理流程相對復雜，且限制較多；相對來說離岸賬戶會是更優質的選擇。
收款是外貿的重要環節，直接關系到買賣是否成交，選擇適合自己方便客戶的支付方式才能促成交易。時下最流行外貿收款方式有國際信用卡收款、Paypal賬戶式收款、西聯匯款等。以下我做一些簡單的介紹，希望給朋友們更多選擇：
國際信用卡收款VISA/MASTER
VISA/MASTER是全球擁有人數最多的兩種國際信用卡，在線支付，安全，快捷，方便
市場 全球各國，只要他擁有VISA/MATSER卡
模式 網關對網關式的在線支付，外貿收款
優點：
1.適合中小額的收款,靈活、方便、快捷、最全面，惠及所有國家客戶，適用范圍廣。
2.方便全球用戶在線支付，提升交易量，合作性穩定。
缺點：
1.現在國內的幾家公司開通此通道，都需要年費和服務費
2.對于做外貿的門檻比較高，適合于有經濟實力的人使用
老牌的支付公司有首信易及IPS
Paypal
Paypal是目前全球最大的在線支付提供商，全球有超過一億個注冊帳戶，是跨國交易中最有效的付款方式。任何人只要有一個電子郵件地址，都可以方便而安全地使用PayPal 在線發送和接收付款，避免了傳統的郵寄支票或者匯款的方法。Paypal 快速、安全而又方便，是跨國交易的理想解決方案。是一種蠻方便的外貿收款方式，也是很多零售網商最先接觸的一種外貿收款方式。
市場 中國在內的40多個國家，總共用戶有7千萬左右
模式 賬戶與賬戶交易,只有PAYPAL用戶可以在線支付.
優點
1. 國際付款通道滿足了部分地區客戶付款習慣，
2. 賬戶與賬戶之間產生交易的方式。可以買可以賣，雙方都擁有PAYPAL.
3. PAYPAL用戶消費者(買家)利益大于PAYPAL用戶賣家（商戶）的利益.
缺點
1. 電匯費用，每筆交易除手續費外還需要支付交易處理費
2. 賬戶容易被凍結.商家利益受損失
3,Paypal主要體現的是保護買家利益，因此成為很多人拒付、欺騙倚賴的支付方式。
4,對于品牌的保護，反對所有的仿牌經營，是仿牌網商不敢用的外貿收款方式。
西聯匯款
西聯（Western Union）是世界上領先的特快匯款公司，它擁有全球最大最先進的電子匯兌金融網絡，代理網點遍布全球近200個國家和地區.
市場 傳統式的交易模式，全球大部分國家。
模式 直接匯款到商戶的西聯帳戶
優點
1.收款迅速，幾分鐘到賬
2. 先付款后發貨，保證商家利益不受損失
缺點
1. 先付款后發貨，老外容易產生不信任，局限于老客戶樣品費
2. 客戶群體小，限制商家的交易量
3. 數額比較大的，手續費高，并不怎么使用于長期的零售外貿收款
每種外貿收款方式都各有各的優點，視乎你的客戶而定。譬如paypal,主要面對的是北美市場；信用卡則面對更多客戶，可是收款門檻稍高；而西聯則比較適用于工廠的長期老客戶付新產品的樣品費，要不是老客戶樣品費，老外一般很抵觸。
可以
中國的外匯管理政策已經逐步放開，允許境內居民個人在境外開設外匯賬戶，并接收跨境貿易的付款
使用個人賬戶收款方便接收跨境貿易的付款，加快資金流轉速度
兩者區別：
信用卡通道：仿牌行業這兩年變化有點快，2018年之前，大多數跨境仿牌賣家采用信用卡通道進行收款，通道公司進行申請，從信用卡組織中申請出通道。銀行卡組織對通道公司指標有要求。因此，通道公司仿牌商戶也會有所要求，對單日流水、拒付率等都有要求，并收取一定的通道使用年費信用卡。選擇通道公司的時候，需要多方考察，有些通道公司押款周期特別長，甚至會出現攜款跑路的現象。2018年后，通道迎來大洗牌，仿牌通道收款已經成為過去式，仿牌收款一度成為我們仿牌行業最大的問題點
paypal收款：也是目前唯一的線上收款方式，還有一種是線下西聯匯款方式，但效率太慢，很多外國客戶往往不接受！說到這，肯定很多會說，paypal收款會被封殺。當然，沒有經過一系列，如：斗篷、前后端同步、子母通訊技術、重定向手段等黑科技技術的偽裝對接，必然遭到貝寶全面封殺賬號。