什么是貿易融資?
將于2009年12月貿易金融雜志
貿易融資已經復習了全球貿易市場自1983年。我們所涵蓋的匯款的比較寬,是市場發展的要求,所以我們的全球貿易融資的內容已經發生了改變。
以下是一種引導你們的新市場,那些希望澄清,你們當中那些打通了忽悠得這一點。
什么是貿易融資?
有各種各樣的定義是網上找哪些貿易融資,詞匯的選擇是有趣的。它描述了作為一個“科學”和“一個準確的術語,涵蓋了許多不同的活動。為這些事的性質,兩者都是準確的。在一種形式是相當精確的科學管理所需的資本的國際貿易。可是這種科學有各式各樣的工具,在那些金融家處理,確定現金、信用卡、投資和其他資產可使用率為貿易。
最簡單的形式就是一個出口人要求進口的貨物,預繳。進口商自然想要減少風險問出口文件已將貨物裝船。進口商銀行通過提供一個助攻信用證給出口商(或出口商的銀行)為付款提示某些文件,如提單。出口商的銀行可以再貸款給出口商的出口合同的依據。
以下之提請,我已概述了各種方法中,貿易是由銀行以外的基本金融交易——我將上述作為傳統貿易融資。我將這個擴展到產業定義貿易融資渠道最新的新聞和分析,力圖為這一市場覆蓋。
貿易服務和供應鏈管理
建筑在我所稱為傳統貿易融資,有相當數量的方法中,銀行可以幫助企業客戶交易(國內與跨國)收取一定費用。
一個典型的業務,為客戶提供從銀行將包括:信用證(LC),進口開支,船舶擔保、進口的集合,出口融資、績效債券,LC保管,通知信用證,信用證檢查和確認單議付,運前出口融資、出口發票賬單收藏,以及所有相關融資文件的準備。
盡管這集中,在過去的歲月里,學期貿易融資一直遠離這有時粗笨的議事方式。估計目前大約有超過80%的全球貿易的基礎上進行開立帳戶。
國際貿易融資的定義以及類型
貿易融資，是銀行的業務之一。是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。境外貿易融資業務，是指在辦理進口開證業務時，利用國外代理行提供的融資額度和融資條件，延長信用證項下付款期限的融資方式。
貿易融資，是指在商品交易中，銀行運用結構性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預付款、應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人，除了商品銷售收入可作為還款來源外，沒有其他生產經營活動，在資產負債表上沒有實質的資產，沒有獨立的還款能力。貿易融資保理商提供無追索權的貿易融資，手續方便，簡單易行，基本上解決了出口商信用銷售和在途占用的短期資金問題。
一、國際結算
首先要從國際結算和貿易融資是如何產生開始，引起問題：誰幫助進出口商完成這個債權債務關系?以及用什么方式來完成?答案當然是銀行，用匯款、托收和信用證方式，于是引出了國際結算。
國際結算通過銀行用貨幣收付清償國際間債權債務的行為。國際結算對比國內業務的特點有：貨幣的活動范圍不同、使用的貨幣不同、所遵循的法律不同。國際結算的發展也從現金結算發展到票據結算、從憑實物結算發展到憑單據結算、從買賣雙方直接結算發展到通過銀行結算。
國際結算方式細分匯款、托收和信用證。
其中，匯款分為預付貨款和貨到付款。
其中，托收分為付款交單(D/P)、承兌交單(D/A)以及其他方式。
其中，信用證分為即期L/C、遠期L/C和假遠期L/C。
二、進出口商融資需求
將三大支付方式的過程分解，加進銀行融資，便產生了國際貿易融資。這是一個復雜的過程，孕含著技術、利益和風險的過程。對于這個過程，參與國際貿易、國際金融的人必須了解和掌握。國際貿易融資是銀行圍繞著國際貿易結算的各個環節為進出口商提供的資金融通與便利。
1、進口商的融資需求體現：
A、在與出口商簽完進出口貿易合同后，銀行能為我免押開證嗎?
B、交易雙方情愿在貨物售出后再付款，這期間，銀行能提供融資便利嗎?
C、貨物先于單據到達后，怎樣在無單據的情況下，可到海關提貨?
2、出口商的.融資需求體現：
A、在收到國外進口商開來的信用證，組織貨流資金不夠時，銀行能幫助嗎?
B、如何在貨物運出后，立即獲付，以提高自己的資金流動性?
C、遠期信用證，我的銀行愿意貼現嗎?
D、在托收項下的承兌交單或賒帳情況下，如何能夠有保證地收回貨款并獲得資金融通。
進出口客戶的深層次需求還包括防范進口商及進口國家風險、匯率等其他風險、擴大海外市場和客戶，有些甚至需要國際貿易結算的專業意見和建議。
三、銀行能夠提供的貿易融資品種
銀行能提供的貿易融資品種，按進出口貿易分：進口貿易融資與出口貿易融資;按貿易結算方式分：信用證貿易融資與非信用證貿易融資。其中出口融資按融資時點分：裝運前融資和裝運后融資。
為進口商提供的貿易融資品種包括：授信開證、進口押匯及提貨擔保;為出口地銀行可以開展的融資活動包括：打包放款、出口押匯、票據貼現、出口發票融資、出口信保押匯、出口保理融資及福費廷等。
1、進口押匯
進口押匯是指銀行收到信用證、進口代收項下單據或匯款項下客戶提供的相關單據后，向進口商提供的用于支付該信用證、代收或匯款項下金額的短期資金融通。進口押匯的條件包括：企業具有進口經營權、進口商資信、良好的商業記錄、進口貨物符合國家法規和政策以及在銀行有授信額度或國際貿易融資額度。進口押匯服務功能包括：推遲償付信用證項下款項、獲得較好的貿易合同價格以及在一定程度規避匯率風險。
2、提貨擔保
提貨擔保指信用證項下進口貨物已到港，而正本貨運單據未收到，開證銀行應進口商申請開立提貨擔保書，交船運公司憑以先行提貨的一種特殊進口信用證項下貿易融資。提貨擔保的條件包括：銀行開證的申請人、進口商資信及商業記錄很好、在銀行有授信額度或國際貿易融資額度，一般應屬于近洋海運方式。提貨擔保服務功能包括使您及時提貨，避免壓倉，減少倉儲和滯港費用以及避免貨物品質和行情變化帶來的可能損失。為出口商提供的主要貿易融資品種有：打包放款 (裝運前)、出口押匯(裝運后)、出口貼現、福費廷、出口保理、出口信保押匯。
3、打包貸款
出口打包貸款是指銀行根據出口企業與國外進口商簽訂的出口銷售合同和國外銀行開立的以該出口企業為受益人的有效信用證正本，以出口收匯為還款來源保障，為出口企業的備料、生產、定貨和裝運等生產經營活動所做的短期融資。打包貸款的條件包括：企業具有出口經營權、出口商資信及貿易結算記錄良好、出口商履約能力強、出口商為信用證的受益人、在銀行有授信額度或國際貿易融資額度和不可撤銷信用證，且無軟條款。打包貸款服務功能包括：收到信用證或合同、訂單時即獲得資金融通、組織貨源、生產資金有保障。
4、出口押匯
出口押匯是指出口商將全套單據提交銀行，由銀行買入單據并按照票面金額扣除從押匯日到預計收匯日的利息及有關費用，將凈額預先付給出口商的一種融資方式。根據結算方式不同，出口押匯可分為信用證項下押匯和出口跟單托收項下押匯。
出口押匯的條件是：
企業具有出口經營權;
出口商資信及貿易結算記錄良好;
出口貨物符合國家法規和政策;
已裝船出運，并向銀行提交信用證規定的單據。
出口押匯服務功能：
發貨交單后即可獲得銀行融資;
加速資金周轉;
獲得低利率外匯融資;
提前結匯，防范匯率風險。
5、出口貼現
國際貿易融資是圍繞國際貿易結算的各個環節所發生的資金和信用的融通活動。適合商業銀行對中小企業開展國際貿易融資的品種，歸結起來主要有以下幾種：
1、貨權；或動產質押授信業務、
2、出口退稅托管貸款；
3、出口信用險項下融資；
4、出口保理業務；
5、大力發展銀行融資風險較低的福費廷業務；
6、供應鏈融資。
應答時間：2021-06-10，最新業務變化請以平安銀行官網公布為準。
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（一）按照資金來源劃分1．一般性貿易融資
它是指資金來自商業銀行
通常情況下，這種融資多與國際結算緊密結合
貸款期限有短期、中期、長期三種；利率采用市場上固定或浮動利率
2．政策性貿易融資
它足指由各國官方或半官方出口信貸機構利用政府預算資金向另一國銀行、進口商、政府提供的貸款，或半官方出口信貸機構提供的信貸擔保，由商業銀行利用其自有資金向另一國銀行、進口商、政府提供的貸款
該貸款通常被限定用于購買貸款國的資本貨物，以促進貸款國的出口
二）按照融資的貨幣劃分本幣貿易融資
它是指使用貸款國的貨幣提供的融資
一般情況下，這種貸款的對象為本國外貿企業
2．外幣貿易融資
它是指使用非貸款國的貨幣提供的融資
此處所言外幣，可以是借款國的貨幣，也可以是第三國的貨幣，但必須是可自由兌換的貨幣
（三）按照融資有無抵押品劃分1．無抵押品貸款，也稱為信用貸款
它是指銀行無須企業提供任何抵押品，而是憑借企業自身信用做擔保向其發放的貸款
一般情況下，該貸款只適用于資信好、與該銀行業務往來時間長、無不良記錄的大中型外貿企業
2．抵押貸款
它是指需要抵押品而發放的貸款
該貸款通常適用于風險大、期限長的項目，或信用級別低的中、小外貿企業融資
目前國際上通常采用的國際貿易融資方法有：國際保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯
【答案】：B、D、E
本題考查跨境貿易人民幣融資。在國際貿易融資方式中，出口貿易融資包括打包貸款、出口信用證押匯、出口托收押匯、福費廷、出口信貸等。