展的全面肯定。我國的銀行法則堅持銀行、證券、信托、保險四業分管。當世界上的銀行家正在以全能銀行的模式進入改革開放的中國之時，而中國的銀行卻走著嚴格金融分工的美日模式的舊路，顯然同改革開放的大趨勢格格不入。在加入WTO之后，這個矛盾會變得更加突出。因為外國銀行會依仗全能銀行或其一系列子公司的業務優勢來爭奪客戶，而我們的分業經營和分業管理，不但束縛了自己的手腳，也妨礙了自己去積累全能銀行綜合服務的經驗。特別是信托業，這本來是銀行與證券業的一個中間地帶，業務范圍很寬，西方稱之為“金融百貨公司”，我國銀行不能兼營信托，又把信托業的機構作了很大收縮，管理上歸屬央行，而證券方面又對信托業作了諸多限制，比如不許介入證券的發行、經紀和承銷。加入WTO，一旦國外信托公司介入中國，中國的信托業勢必會面臨滅頂之災。
2、自主經營問題
國外銀行有自主經營的優勢，中國國有商業銀行的自主經營則相對較弱。比如，外資銀行對存貸款利率市場化的掌握自主性較大，對呆賬準備金的提取額度和呆壞賬核銷的自主性也較大。而國內銀行則有諸多限制，特別是呆壞賬核銷還要有眾多行政部門的參與。加入WTO以后，這些分權式管理，如果不改革，實際上也都將成為國內銀行參與競爭的障礙。
3、人才的爭奪
這實質上是一個勞動報酬即分配制度問題。外資銀行能夠以高薪挖人，而國內銀行卻是以平均主義為特征的“大鍋飯”工資制。如果不能在勞動報酬分配制度上有重大突破，則很難留住人才。加入競爭之后，勢必會導致不少既有國外工作經驗、又熟悉國內客戶和我國體制背景的優秀人才的流失。這些優秀人才將使外資銀行的競爭如虎添翼。其實，金融的競爭，在很大程度上，就是金融人才的競爭。
4、金融手段和金融創新方面的競爭
據美國單方面公布的信息，外國企業和外資銀行可以介入諸如汽車之類的消費信用領域。這里說明外國銀行將以某些國外已經成熟的而在中國尚未普遍推開的金融手段介入同國內銀行的競爭。中國的差距恰恰在于我們在建國后的幾十年計劃經濟體制下，取消商業信用和消費信用，禁止賒銷和預付，禁止商業票據，實行一切信用集中于銀行的原則，即使在改革開放后恢復了商業信用和商業票據，但仍然存在著商業信用不完全、商業票據和票據市場不完全（只有銀行承兌匯票，沒有開放商業本票，實際是由銀行信用承擔了本應由企業本票承擔的信用風險），消費信用沒有推開（沒有廠商賒銷和分期付款的消費信用，卻貿然推行消費品信貸），中國加入WTO，外國企業和外資銀行來同我們競爭，將會很容易地利用我國信用方面的這塊空白，來做大消費信用、消費金融和消費信貸的文章。
四、“入世”給我國銀行業帶來的機遇
加入WTO后，中國經濟將會加快與世界經濟融合在一起，為國內商業銀行發展提供更加廣闊的發展空間，外資銀行的進入和人民幣業務的開放，大大增加了中、外資銀行接洽、合作的機會，等等。所有這些方面，在給國有銀行帶來嚴峻挑戰的同時，也給中國銀行業的發展帶來了良好的機遇。
2、為拓展海外金融業務，實現國有商業銀行跨國經營提供了機遇。
首先，我國加入WTO后，WTO成員國賦予其他國家銀行的優惠條件，同樣要賦予中國的銀行。這樣就可以解決中國商業銀行在國外開設分支機構所遇到的政策障礙和不平等的競爭待遇問題。我國國有商業銀行可以直接到海外設立分支機構，參與國外市場的競爭。其次，雖然我國加入WTO后，外資銀行的大量進入必然會使國內銀行讓出一塊市場，但是中國的跨國企業也將得到較快的發展，國內企業走出國門后，也需要國內金融金融機構走出去為它們服務，在國外市場爭奪業務。可以肯定，中國在加入WTO后，國有商業銀行的跨國經營步伐將會大大加快。
3、有利于國有商業銀行學習和借鑒外國銀行的先進管理經驗
外資銀行來中國設立分支機構，既存在業務上的競爭，同時也存在著人民幣配套業務、本外幣結算和大型項目實行銀團貸款等方面的合作。由于目前四大商業進行商業化改革時間比較短，在1995年前還是國家專業銀行，1995年《商業銀行法》頒布后，開始全面向商業銀行轉軌。雖然近幾年來，國有商業銀行努力推進商業化改革，但是我們不得不承認，國有商業銀行在組織體系、管理體制、管理方法、經營機制和業務創新等方面，與現代化規范化的商業銀行相比，還有很大差距。建立和完善中國商業銀行制度，仍在探索之中。外資銀行的進入，為國有商業銀行的改革提供了參照物，我們可以足不出戶地學習國外銀行成熟的管理經驗，加快國有商業銀行的改革和發展。同時，也有利于進一步促進中國金融體制的改革。
4、在強大的外資銀行的競爭壓力下，有利于促進國有商業銀行盡快轉換經營機制，加強內部管理，提高經營管理水平
雖然改革開放以來，我國先后設立了招商銀行、光大銀行、華夏銀行等一批新興的股份制商業銀行。但是這并沒有動搖四大商業銀行在商業金融中的地位。國有商業銀行之所以服務質量難以提高，創新動力不強，經營機制轉換很慢，其中一個很重要的原因沒有遇到強有力的競爭對手。 加入WTO后，按照國民待遇原則，國有商業銀行不可能享有特殊的政策保護。因此，在外資銀行的挑戰下，國有商業銀行不得不面向市場、面向客戶，積極開展市場營銷，加快內部改革，提高競爭能力。否則，就要無情的市場競爭所淘汰。
近些年來，順應世界貿易自由化的潮流，適應改革開放和經濟發展的需要，中國加快了市場開放的步伐。市場開放的擴大無疑提高了中國國內市場與國際市場的耦合度，使中國經濟發展在更大程度上納入了世界經濟發展的軌道，有利于建立和完善社會主義市場經濟機制，也對近幾年來中國經濟的高速增長起了較大的推動作用。然而，各國的經驗表明，作為一個發展中國家，中國在開放市場的同時，必須實行適度的貿易保護政策。
一、適度貿易保護的內涵
經濟發展史表明，貿易保護是一國經濟走向成熟和發達的必經階段。為了更好地參與國際貿易，享受國際分工的利益，中國經濟必須在適度的貿易保護下求得發展，在適度競爭中獲取比較利益。這是因為，中國作為一個發展中國家，綜合國力遠不及發達國家，也比不上一些發展中國家，生產技術和生產效率從整體上看與當今世界先進水平存在較大的差距，大多數產品，特別是技術含量較高的產品與外國同類產品相比不具競爭優勢。在這種情況下，中國目前不可能實行完全的市場開放。不僅如此，中國目前達到世界貿易組織中發展中國家貿易自由化的水平也存在著相當的困難。這樣的基本國情決定了中國在現階段市場開放過程中，必須對特定的產業采取必要的保護措施。采取適度貿易保護措施也是符合世界貿易組織章程的。事實上，在一國國內有相當一部分產業的效率和技術水平與世界先進技術水平存在較大差距時，為了促進民族工業的發展，各國幾乎都在一定時期和范圍內實行貿易保護。
中國在市場開放過程中實行適度貿易保護政策，其首要含義是保護壁壘必須適宜。判定一種貿易保護政策是否適宜的標準，是看它所確定的保護壁壘是否符合目前本國產業和企業的承受力，是否有利于本國幼稚產業和戰略產業的發展。適度的貿易保護應是保護壁壘適宜，期限合理。貿易保護要著眼于資源的動態優化配置和經濟發展的長遠利益。貿易保護本身不是目的，而是手段，現在的保護是為了將來的不保護，是為了鼓勵和促進本國產業成長以至最后走向完全的市場開放。
過度的保護從長遠看是缺乏生命力的。它雖然暫時使本國工商業免受外來競爭的沖擊，使之獲得相對穩定的發展環境，但由于過度保護下所確定的貿易壁壘過高，就會在很大程度上造成本國經濟與世界經濟的脫節。而在與世界經濟相對隔絕的環境中，國內工商業因缺乏甚至沒有激烈的外國競爭的壓力，往往失去發展的動力，不愿改進技術、提高產品質量、增加花色品種、改善服務質量。這無異于保護落后，閉關自守，從而導致進一步的落后和被動。目前國有企業經濟效益較差，虧損面較大，產生該問題的原因無疑是多方面的，但貿易壁壘過高顯然是一個不可忽視的因素。為既能促進本國幼稚產業和戰略產業的發展，又使國內企業充滿活力、具有較強的競爭力和自我發展的能力，中國的貿易保護必須是適度的。
其次，適度貿易保護意味著對特定產業的保護有合理的期限。這就要求對確實需要保護的產業制訂一個具體的保護時間表。在保護期內，有關部門應考慮制訂對它逐步減少保護、迫使其參與國際競爭的具體計劃和實施步驟，并可設立專門機構定期進行績效評估。對競爭力提高較快的產業繼續予以保護，否則任其破產。同時，在保護期間，有關部門應及時搜集世界同類先進產業的信息，定期或不定期公布世界先進水平的有關指標，供有關產業和企業參考。如果從產業更新淘汰的速度看，一個產業在超過了根據國際經驗確定的保護期限后仍未成長壯大起來，就意味著失去了保護的意義，因為當它最終艱難地成長起來時，世界上可能已將它列入被淘汰產業行列。
從各國經驗看，確定特定產業的保護期限是十分重要的。保護期限的確定可打消企業對保護的依賴思想，促使其形成加快發展的意識，否則必然造成保護落后的問題。許多發展中國家在加入原關貿總協定后，幼稚產業一直成長不起來就與此有關。例如，巴西的飛機制造業在保護政策下經歷幾十年后仍不具國際競爭力。相反，韓國在這方面卻有成功的經驗。韓國對汽車工業實行有限的開放性保護，頂住了外國進口汽車的強大沖擊，并在競爭中成長起來，成為該國的支柱產業。
再次，適度保護應是有效保護。在世界貿易自由化潮流下，發達國家及一些發展中國家摒棄了過去那種設置高關稅率的名義保護手段，轉而采取較低關稅下的實際保護手段，實行有效保護。按照有效保護理論，由于進口商品分為制成品和投入品，對它們的征稅方式不同，其保護效果也不同。對原材料和中間產品征收較高關稅將提高關稅對非農產品貿易的保護水平，而降低最終產品的保護水平。當原料和投入品稅率降低時，一方面造成關稅總水平下降，另一方面又會使加工制成品的有效保護程度提高。這樣，當一國降低關稅總水平時，全面衡量反倒會增強對國內生產者的保護，特別是若對出口導向型生產企業所使用的投入品征收的關稅率降低，反倒使它們受到有效保護。這種保護不僅不會受到貿易對象國的報復，而且有利于進口結構和產業結構的合理化。因而，適度保護應分別中間產品和最終產品制訂不同的關稅稅率。
最后，適度保護應是有利于產業結構合理化和高級化的動態保護。產業結構合理化和高級化是世界經濟技術發展的必然結果，是一國經濟發展水平提高的必要條件。在世界新技術革命不斷發展、各國經濟競爭日益激烈的形勢下，各國都試圖傾全力加快資本積累速度，爭相采用先進技術，以期實現高速度經濟增長。與此相適應，一個國家比較優勢、國際分工和貿易的結構也會不斷發生變化，從而不斷改變著世界貿易的結構。要趕超先進國家，維護甚至加強自己的優勢地位，一個重要的條件是將本國的產業結構、出口結構盡快加以調整，以適應國際市場需求。相應地，各國的進口結構也主要取決于其產業結構變化。因而可以說，當今國際經濟競爭是一場產業結構高度不斷提升的競爭。
適度的貿易保護意味著從促進產業結構合理化、高級化出發，對具有潛在比較優勢的產業在一定時期內提供某種程度的保護和支持，促進其發育、成長、壯大，成為國民經濟的重要產業。另一方面，在適度參與國際競爭中，引進競爭機制，及時調整產業結構，淘汰某些落后的和沒有發展潛力的產業，優化資源配置，也使受保護的產業感受到一定的競爭壓力和動力，在一定的期限內成為支柱產業。
二、中國的適度貿易保護政策框架
適應社會主義市場經濟體制的要求，依據國際慣例和國際經驗并結合中國的實際情況，中國的適度貿易保護政策框架是：保護措施以關