事實上借錢不還的老賴更可惡。

我先把結論給出來，民間高利貸不犯法，但是部分利益不受法律保護。這個問題比較復雜，容我詳細敘述。

高利貸在民間很普遍，當下中國法律對高利貸的態度，要比很多人想象的寬容許多。一人向別人借1000塊錢，一星期后還錢1100塊錢，月利貸超過40%，用年利率計算，高達百分之幾百，當然是高利貸。不過，這樣的借貸關系是合法的，借款人按照約定數額還錢，出借人按照合同約定討要利息，這些是正常合法的。

早些年時，經營高利貸還是有法律風險的。沒有發生糾紛則好，一旦有糾紛，刑法上有一條口袋罪“非法經營罪”，很可能會扣到出借人頭上。當時許多法院認為，收取超過銀行利率4倍的利息，則構成高利貸，經營高利貸可定性為“非法經營”。

2012年，最高院在批示四川瀘州“何偉光、張勇泉案”時確認，對于高利貸是否屬于刑法第二百二十五條規定的“其他嚴重擾亂市場秩序的非法經營行為”，相關的立法解釋和司法解釋，還沒有明確規定，經營高利貸也就不以非法經營罪定罪處罰。

到這時候，高利貸在刑法上的風險，則完全解除。高利貸的刑法懲罰完全解除，這并不意味著它的全部利益都受法律保護。這里面的情形又比較復雜。

2015年，最高法院出臺一則審理借貸案件的規定，劃了兩條線。一條是年利率24%，一條是年利率36%。凡利率不超過24%的利息約定，法院都予支持，欠款的必須支付利息；凡利率超過36%的，則法院不予支持，如果欠款人已經支付，想要討回超過36%的利息部分，法院也會判決返還超額利息；超過24%不超過36%的，怎么計算？超額部分的利息，如果還沒有支付，法院會判決不必支付，如果已經支付，法院則會判決支付生效，不必返還。

看明白了嗎？這僅僅是“法院是否保護利益”的問題，而不涉及違法不違法的問題。

上面是對高利貸的純粹討論。現實生活中，法律和政府都對高利貸持高壓的態勢。高利貸很容易發生非法拘禁和故意傷害（這些情形在高利貸世界里，非常普遍），這樣的犯罪肯定是打擊的；從事高利貸活動，往往要養一批打手，從事毆打、敲詐、勒索、恐嚇等行為，這往往會被定義為從事黑 社會 犯罪活動；放高利貸的人，往往也會吸收公眾存款，這會被法律定義為“非法吸收公眾存款罪”。

總而言之，放高利貸在現實世界中，其實是相當危險的，并沒有很多想的那樣風光。

民間借貸中放高利貸是違法行為，但其本身并不是犯罪行為，但其隨后的暴力催收行為很有可能構成犯罪。

法律規定， 民間借貸中年利率不超過24%是合法債務 ，對于這個利率范圍內的利息債權人有權要求債務人足額支付，并可以訴諸法律救濟； 年利率超過24%、不超過36%是自然債務 ，法律雖然不支持這部分利息，但也并不反對這部分利息，如果債務人自愿支付給債權人，那么債權人也完全享有受領權能，只不過如果債務人不愿支付，債權人也不能要求法院判決他支付； 如果年利率超過36%就屬于非法債務 ，我們通常所說的高利貸就是指這部分利息，即使債務人將這部分利息支付給了債權人，債權人也不享有受領權能，債務人完全可以要求其予以返還。

雖然出借人借錢給借款人約定超過36%的年利率本身并不構成犯罪行為， 但他如果暴力催收這部分利息，那么就構成敲詐勒索罪或者搶劫罪 。因為這部分利息出借人根本就沒有合法理由要求借款人支付，如果他們直接以暴力或者其他手段相威脅，逼迫借款人支付，那么就構成敲詐勒索罪。或者出借人直接以暴力等手段直接壓制借款人反抗，強行索取該利息，那么就構成搶劫罪。

近日，四川省瀘州老板何有仁因個人資金，以月息百分之二至百分之二十的利息出借給十二個個人，每人六百余萬元。被瀘州法院以非法經營罪判處有期徒刑七年半，并處沒收財產五百萬元丶追繳違法所得三百余萬元。

中國政法大學、西南政法大學和法學界一些專家認為，民間“高利貸"行為本身嚴重擾亂國家金融市場，對 社會 經濟活動傷害極大，可以考慮在刑法調整中入罪。

多少年來，高利貸雖然不受法律保護，但是一直不屬于我國刑法調整的范圍，一直不違法。只是規定:正規民間借袋利率不得超過銀行同期利率的四倍，超出即為高利貸，不受法律保護。但在現實中，大部分的高利貸都遠遠超出了四倍的范圍。隨著四川瀘州這一案件的出現，民間高利貸利率一旦超出國家有關規定，很有可能就觸犯法律了……

高利貸本身屬于民法問題，但如果以轉貸牟利為目的，這時高利放貸就由民事問題上升為刑事責任，觸犯刑法。

原有民間借貸的司法解釋上溯至1991年，面對民間借貸復雜的融資結構和眾多的參與方時，顯然是力不從心。一旦出現糾紛，在大陸法系嚴格遵循成文法的法律理念和下位法服從上位法的《立法法》規定下，基本權利在司法實踐中可能會得不到法律救濟。

2015年6月，最高人民法院發布《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》(以下簡稱《規定》)，對民間借貸涉及的法律關系以及相關民事責任做出了明確規定。

一是正常民間借貸合法。《規定》允許法人之間、其他組織之間以及它們相互之間為生產、經營需要訂立民間借貸合同。此前企業之間的借貸是明令禁止的。

二是如何看待民間高利貸。

根據《合同法》第二百一十一條規定：“自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定”。但借款利率高低，一直沒有判定。

對借貸利率，《規定》明確提出，借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

因此，民間借貸中私人放高利貸的本金受到保護，不超過銀行同類貸款利率24%的利息同樣受到法律保護，而超出36%則不受法律保護。

如果放貸人以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人并且違法所得數額較大，則就構成了高利轉貸罪。此時高利放貸就由民事問題上升為刑事責任。我國刑法第一百七十五條規定：以轉貸牟利為目的，套取金融機構信貸資金高利轉貸他人，違法所得數額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金；數額巨大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處違法所得一倍以上五倍以下罰金。

周瑜打黃蓋，一個愿打一個愿挨，只要有借放人雙方的有效證據，即達成共識。法律是維持 社會 平穩的工具，不應該干擾行為人已達成的協議。錢的作用和用途千變萬化，能救人也能害命。如果急需用錢，去銀行貸款困難重重，只好去民間靈活地尋求幫助，并且都是借錢人主動的，放款人雖然要了利息，但也是善舉。所以法律不能只為了維護銀行的利益而忽視了民間這一自然形成的很實用的法則。

因為我國金融開放程度不高,普通人也好生意人也好,如果沒有房產那真的很難從金融機構貸款,那人生在世,調頭寸 的時候總會有的,那向誰借錢,誰會借錢。

金融中的利率簡單說就是對風險的估價加上資金的機會成本,時間成本。而其中最重要的風險評估,決定了普通的 民間高利貸只能在熟人之間做。比如溫州,潮汕那的商會,還有各種 MBA 的校友會,大老板們總有缺錢的時候, 互相幫忙,因為對借貸者對人品也有了解,很多借貸都是同行,非常了解你借錢做的生意有多少利潤,對風險的評 估還是心理有底的,中國的銀行貸款利率實在太低,借到就和發福利沒區別,所以你借不到,那民間借貸如果還維 持那個利率肯定不行,考慮到每年到通貨膨脹率 12%,必須高于 12%才能不虧本,再加上人家肯幫你總不能讓人家 白幫忙,所以民間借貸普遍兩分利,年利率 24%,也和最高法那司法解釋規定一致。 但有些生意季節性很強,比如淘寶雙十一,或者不少做項目的工程,貿易公司一年到頭也就幾筆生意,萬事具備, 只欠資金,借錢的也知道你利潤高,那當然利息就要高點。 普通老百姓買房子的時候缺個首付,問親戚朋友借點錢,誰都知道投資房地產的收益,你的房子一年漲了一倍,你 多給幫你的親戚朋友也是應該的,滴水之恩,涌泉相報,很多親戚這時候會不要,那也就趁婚喪嫁娶的時候份子錢 包個大紅包。

可以說這些高利貸都是目前金融體系下的很好補充,再加上熟人關系,風控評判的準確度要比銀行陌生人高,哪怕 遇到借款者投資失敗,那也是正常的市場風險,無可厚非,做什么生意都有風險。

這就是真實的高利貸,并不可怕,做這些高利貸的也有原則就是不熟不做,有點類似一些風險投資,只投熟悉的人 和熟悉的領域,基本上也都是朋友介紹,不可能在外發小廣告做生意。

所以說高利貸超過法律規定的部分，法律不保護。

但高利貸出問題不是“高利”，而討債過程中常常伴隨暴力，那就涉嫌犯罪了。

同時有些高利貸會演變為套路貸，那就涉嫌詐騙犯罪了。

以前不違法，只是違背良心，現在違法。

看了不少新聞事件和評論，發現很多人借款的時候許諾的天花亂墜，并且許以高息誘惑出借人，借完以后，要么玩失蹤，不接電話，要么停機甚至耍無賴。并且還要利用現在國家政策進行誣陷。為什么國家不出臺套路借法規？法律任何時候需要體現的是公平公正。一視同仁才能相互制約，平衡。保護雙方權益。希望立法機關能以實際為出發。

最近頻繁在各大媒體播報的這條新聞，處于監管空白的高利貸因此揭開。眾所周知，高利貸是違法的，但是很多人并不知道貸款中什么樣的利息屬于高利貸，也甚至有些人存在僥幸心理，反正是高利貸，借完之后就不用還了，因此造成了一些非常嚴重的后果。到底什么是高利貸，高利貸要不要還，我就給大家詳細揭秘。

不犯法但絕對不合法，明知道借出去有可能會遇到老賴，有風險，為什么還要到處花錢發布高利貸廣告，主動放款給人家？這說明了什么？到底是何居心？有時借幾千，結果利滾利，馬上就到了幾萬，八萬、十萬，甚至幾十萬，你讓人家怎么還得起？有的家庭因為幾千元的高利貸被逼得妻離子散，家破人亡。這樣的高利貸，國家不應該禁止嗎？