03 跨境人民幣貿易投資便利化優化思路和建議(金融穩經濟措施落地顯效 精準惠及困難群體和重點領域)

时间:2024-06-10 01:35:16 编辑: 来源:

具體工作措施有:

(一)促進信貸投放。一是能動貫徹貨幣政策,積極引導金融機構盤活存量,優化增量,促進全市產業結構轉型升級。二是推動各金融機構不遺余力爭取授權授信,促進信貸資源向襄陽聚集。三是進一步加強窗口指導,引導金融機構向縣域經濟、三農、小微企業及產業鏈融資等方面傾斜,力爭達到省、市政府提出的新增信用總量占全省1/6的目標,并促進信貸增幅名列全省前列。四是積極推動各金融機構做好向其總行、分行的匯報,爭取其總行、分行在襄陽進行金融產品的創新試點。

(二)多渠道發展直接融資工作,顯著擴大社會融資總量。一是組織專業團隊,研究企業債、私募債、金融租賃、保險投資等新型融資渠道和融資工具,選擇有實力的企業和項目,詳細制訂可操作的路線圖,推動企業多元化融資。二是抓住國務院常務會議提出的“鼓勵民間資本發起成立自主經營、自負盈虧的商業銀行、融資租賃公司、消費金融公司”的有利時機,加快我市金融改革的步伐,力爭在引進和創辦民營銀行、融資性租賃公司、消費金融公司方面取得突破。三是加快培育襄陽自己的投資公司、融資租賃公司等融資機構,努力打造直接融資領域的襄陽品牌,構建基于經濟發展所需的,分層次全方位的資金支持體系。四是充分發揮小貸公司、擔保公司、典當行等民間金融組織的作用。在規范操作的基礎上加強上述組織與金融機構的合作,有效化解信貸規模限制、信息不對稱對企業融資的影響,顯著做大社會融資總量。五是大力引進和發展金融中介服務機構,引進全國、全省排名靠前的投資公司、租賃公司、私募股權基金落戶襄陽,大力推動市內實力企業牽頭成立財務公司、私募股權基金等。

(三)進一步密切政銀企關系,努力搭建金融合作平臺。一是進一步加強金融部門與經濟主管部門的溝通與聯系,完善人民銀行與發改委、經信委簽署的兩個《合作備忘錄》的內容和方式,在金融部門建立重點企業、重點項目服務專班制度。明確服務的工作機制和內容,了解項目到資情況、投資人財務狀況與需求,方便為其提供相應的支付結算服務和真實全面的掌握重點企業、重點項目財務信息,為授權、授信爭取時間,提高企業用信的進度。二是搭建服務中小企業融資的平臺。建議由各行業協會、產業辦牽頭分行業、產業鏈組織銀行存量授信較多的龍頭企業與金融部門簽訂應付貨款代付協議,為其上下游配套企業辦理貸款、保理等融資服務提供便利。三是充分發揮《襄陽金融網——中小企業金融服務平臺》的作用,進一步完善機制,擴大范圍,使之成為一個中小微企業與銀行常態化的對接平臺。

(四)著力推進金融創新。一是鼓勵金融機構積極創新信貸品種,進一步增強金融產品供給能力,努力滿足中小企業客戶多元化的金融服務需求,更好地服務中小企業。二是推廣融資租賃、境外資金融資、理財產品股權融資等新型融資產品,擴大資金來源。三是推動銀行創新信貸擔保模式,推廣知識產權質押、林權質押、非上市公司股權質押等新型擔保模式。四是進一步推廣中小企業區域集優債模式,做大區域集優債規模。五是突破保險資金融資,為城市基礎設施項目建設提供資金支持。

(五)進一步優化金融生態。一是進一步加快農村產權改革,搭建土地承包經營權、林權、農村集體建設用地使用權的流轉交易平臺,為涉農主體貸款提供便利。二是建議市政府進一步完善《信貸投放考核制度》和《政府財政性資金存放辦法》,增加《政府財政性資金存放辦法》執行的透明度,確保政府財政性資金存放過程的公開、透明,更好地體現正向激勵機制的公平、公正。三是大力推動“企業、農村、社區、區域”四大信用工程建設和農村金融服務全覆蓋工作,保持襄陽金融信用市稱號。四是加快非銀行業金融機構接入征信系統步伐,加強對小額貸款公司管理,打擊各類非法金融活動,及進防范民間金融風險。五是積極協助市政府建立襄陽自己的“征信數據中心”。為解決因信息不對稱而導致的小微企業融資難問題,支持小微企業發展,襄陽市將建立自己的信用信息數據庫,搭建信息共享服務平臺。對此,人民銀行襄陽市中心支行將攜手轄內各金融機構積極參與,著力推動具有襄陽特色的征信數據庫建設。

(六)進一步推動金融權益保護,切實維護消費者合法權益

金融消費權益保護是新時期人總行為密切銀企關系,改進金融服務推出的一項重要工程,2014年我們要按照上級行和市委、市政府的要求進一步完善制度建設,構建“央行牽頭協調處理、金融機構主動處理、監管部門監督處理、司法部門對接處理、行業協會自律處理”的金融消費糾紛解決機制,重點查處以貸搭票、強迫購買銀行理財產品和亂收手續費等違規行為,為企業貸款融資和居民辦理金融業務提供公正、優質的便捷服務。

金融穩經濟措施落地顯效 精準惠及困難群體和重點領域

強化政策引導,精準惠及困難群體和重點領域——

金融穩經濟措施落地顯效

近一段時間,由于疫情多點散發,市場主體特別是中小微企業、部分行業和群體受到較為嚴重的沖擊,對政策支持的需求更為迫切。近期,國務院印發《扎實穩住經濟的一攬子政策措施》,提出六個方面33項具體政策。其中貨幣金融政策主要是5項,還有其他配合性政策11項。目前,一攬子貨幣金融政策按照“穩存量、擴增量、降成本、促開放”的總體思路,強化政策引導,發揮市場作用,及時精準惠及受困的群體和重點領域,助力穩住經濟大盤。

增強金融支持力度

近期國務院出臺的一攬子貨幣金融政策,聚焦市場主體、有效投資、降低融資成本、重點領域和對外開放。日前,人民銀行、外匯局舉行新聞發布會,解讀國務院常務會議部署有關扎實穩住經濟的金融政策。人民銀行、外匯局有關負責人表示,正在逐項細化一攬子政策措施中涉及貨幣金融的具體內容,確保盡快落地見效,切實擔負起穩定宏觀經濟的責任。

貨運物流核心企業在助力疫情防控、經濟恢復中的作用至關重要。浙江凱鴻物流股份有限公司今年受到疫情影響,倉庫貨物一度積壓嚴重,企業經營成本顯著上升。在了解到企業的情況后,當地金融機構迅速加大支持力度,工商銀行落實抵押追加信用方式,將企業授信由1000萬元新增至2000萬元。嘉興銀行使用無還本續貸產品為企業解決了1400萬元的貸款到期周轉壓力,并在現有授信1億元的基礎上,再次新增授信額度1000萬元。

今年以來,人民銀行出臺了一系列政策措施,包括降低存款準備金率、上繳結存利潤,釋放長期流動性。兩次引導貸款市場報價利率(LPR)下行,及時推出多項結構性貨幣政策工具。近期,人民銀行、外匯局出臺《關于做好疫情防控和經濟社會發展金融服務的通知》(即“金融23條”),完善房地產金融政策,為抗擊疫情、穩定經濟增長、保市場主體、保就業、保民生提供了有力的支持。

人民銀行副行長、國家外匯管理局局長潘功勝介紹,在聚焦市場主體方面,鼓勵對中小微企業和個體工商戶、貨車司機貸款以及受疫情影響的個人住房與消費貸款等,實施延期還本付息的政策。加大對地方法人銀行發放普惠小微貸款的激勵強度,按照余額增量的2%給予激勵。創新優化商業匯票、應收賬款融資、融資擔保、專項金融債等手段,加大對小微企業融資的支持力度。

為支持好重點領域,接下來人民銀行還將用好結構性貨幣政策工具,加大對交通物流、糧食能源安全、科技創新、產業鏈供應鏈穩定等重點領域的金融支持。同時,支持符合條件的高新技術和“專精特新”企業開展外債便利化額度試點,豐富外匯市場產品,提高企業匯率避險能力,進一步優化便利境外機構投資者投資中國債券市場。

政策受益面擴大

“我的小吃店活過來了!”6月1日早上7點不到,上海寶山區祈華路上的沙縣小吃店迎來了兩個月來的第一批客人。小吃店店主是今年37歲的福建人肖杭,他已經在上海開了3家店,而在今年5月,他差一點資金鏈斷裂。“租金、水電費和員工工資,每個月凈支出就要十幾萬元。”肖杭面臨著嚴峻考驗,再加上他的戶籍和房產均在福建,在上海貸款并不容易。

為有效緩解受疫情影響商家的短期資金周轉壓力,美團與光大銀行、上海銀行等多家金融機構聯系,于今年5月面向門店在上海的美團商家推出了30天無抵押免息貸款。肖杭通過美團“生意貸”申請了5萬元額度,憑借他的3家沙縣小吃店此前在美團的良好運營記錄,貸款申請馬上就通過了。“貸款過程很方便,如果我當月就能還清的話,連利息都不用付。當月還不上,利息也很低,一個月就150多塊錢。”肖杭說。據悉,美團推出免息貸款支持以來,已為超過600多戶上海商家解了燃眉之急。

為幫助中小微企業應對疫情沖擊,近期,力度更大、受益面更廣的貸款延期還本付息政策落地。與之前的政策相比,人民銀行貨幣政策司司長鄒瀾表示,本次推出的延期還本付息政策支持力度更大,政策受益面更廣。

具體看,國務院常務會議決定將資金支持的比例從1%提高到2%,進一步調動金融機構積極性,同時明確對延期貸款堅持實質性風險判斷,不單獨因疫情因素下調貸款風險分類,不影響征信記錄。政策支持對象明確增加了受疫情影響嚴重的貨車司機等人群,將貨車司機貸款、商用貨車消費貸款以及個人住房、消費等貸款納入了延期范圍。

“特別是對備受關注的貨車司機,只要他們提出貸款延期申請,且無違約記錄,具備行駛證等基礎證明材料,銀行就可以按照市場化原則,給予延期。”鄒瀾表示,國務院常務會議提出,汽車央企發放的900億元貨車貸款,要銀企聯動延期還本付息,對合格銀行支持央企貨車貸款延期的,將納入1000億元的交通物流再貸款支持范圍。同時,此次更注重發揮銀行的主動性,明確商業銀行按照市場化原則與受困主體自主協商,對今年年底前到期的貸款實施延期還本付息;還要求銀行提前聯系企業,努力做到應延盡延。

鄒瀾介紹,目前約有六成的貨車貸款發放主體是汽車集團財務公司、汽車金融公司和金融租賃公司。這三類非銀金融機構積極響應延期還本付息政策,但這也可能會對其造成一定的流動性壓力,為解決他們的后顧之憂,人民銀行及時引導三類機構創新推出貨運物流主題金融債券,用于向貨車車主和相關物流企業提供貸款延期還本付息和接續、新增投放資金的支持,保障他們更好落實政策。

穩住外貿外資基本盤

今年3月30日,浙江省臺州市歐森納進出口有限公司收到了第一筆跨境人民幣款項10.59萬元。該企業負責人高興地說:“用跨境人民幣結算,我們下訂單再也不用糾結了。”

歐森納是一家主營摩托車配件出口的小微外貿企業,主要出口韓國。此前,公司對主要客戶使用美元結算。近年來,受到匯率劇烈波動影響,再加上公司規模小、利潤不高,匯率波動給歐森納帶來了很大的沖擊。泰隆銀行外匯聯絡員在走訪時了解到這一情況,建議企業與客戶協商,改用跨境人民幣結算。2022年起,歐森納的韓國客戶同意采用跨境人民幣結算,解決了企業面臨的匯率風險問題。

“外貿外資企業在跨境貿易投資中使用人民幣,可以減少匯率風險、降低匯兌成本。”人民銀行宏觀審慎局局長李斌介紹,人民銀行持續優化跨境貿易投資人民幣結算環境,取消外商直接投資業務相關專戶管理要求,便利外商投資企業境內再投資;穩步開展結算便利化試點,鼓勵銀行簡化結算流程,為優質企業提供便捷的跨境人民幣投融資服務。

中國人民銀行工作總結

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