屬于信貸業務，必須納入全行信貸管理。由信貸部對貿易融資客戶進行資信評估，據此初步確立客戶信譽額度。通過建立審貸分離制度，將信貸風險和國際結算風險由信貸部、信貸審批委員會和國際業務部負責，最終達到在統一綜合授信管理體系下的審貸分離，風險專項控制，從而采取不同的措施，控制物權，達到防范和控制風險的目的。②授信額度應把握以下幾點：一是授信額度要控制遠期信用證的比例，期限越長，風險越大；二是控制信用證全額免保比例，通過交納一定的保證金來加強對客戶業務的約束和控制；三是建立考核期；四是實行總授信額度下的分向授信額度的管理；五是建立健全內部控制制度，跟蹤基本客戶的進出口授信額度，加強部門內部的協調和配合。風險特性

! Y9 a) ^, y# C 1、業務特點和風險特性 6 U5 O+ p( C+ Z9 o% A

由于絕大多數產品在充當支付手段的同時具有授信或融資職能，兼具中間業務和資產業務特點。與銀團貸款、項目融資等貸款業務相比，在產品特點、風險特性和風險識別標準等方面存在差異，對授信風險的控制不僅需要審查客戶的資信，在實務中更強調對第一還款來源（產品的自償性決定）的風險控制，而且在很大程度上依靠把握具體貿易背景、控制操作性風險來實現，同時面臨操作和授信雙重風險。! t \# G! Y ?% U8 c

另一方面，國際上有一系列規則與慣例，為銀行國際結算及貿易融資業務提供了廣為接受且相對獨立的準則，操作風險相對較低且可控性強。結算授信和貿易融資雖然涉及客戶信用風險，但其專項用于特定的貿易活動，期限短，而且通常有應收賬款或貨權做為還款來源或保障，從整體上看屬于“自償性”強的低風險業務。. r- t1 x- F9 ?+ ?

% r" S" _/ k3 M/ F6 A. n0 i: _3 H 2、Basel銀行監管委員會對表外業務的風險度（風險的相對程度）的劃分; ?* ^# P# G4 h- |$ d! ^( ?* Y

全險：指該工具是一種信貸的直接替代品，其信用風險與同一交易對手的表內風險相同。

" Q5 Y8 ^( F- r9 N7 h 中險：指信用風險較高，但其他條件較佳，因而尚未達到全險。跟單信用證：期限短、抵押品能夠提供部分保障、相對優良的清償狀況，在操作時可以將它歸入中險類。保函、賠償和履約保函原則上與擔保基本相似，其信用風險完全在于第三者（銀行客戶）的履約能力。但它們通常并非信貸的直接替代品，它們支持的并不是現存的金融債務，而是客戶履行其正常商業義務的能力，而且它們有時是與特定合同相掛鉤的。這種業務總的說來并不會給銀行帶來重大的損失，因而可以被歸入中險類。. `% x3 W# Z; q: j7 b3 `2 A5 E

然而，一些保函和賠償具有擔保的特性，因而應被視為信貸替代品（全險）。

- ~9 H+ a' { 7 C* L6 ^% y* _8 n低險：信用風險較小，但不可忽視。

( ^1 w6 t+ a9 a# H8 k9 @' q0 J3 Q6 d# G0 |# |% ^8 S

3、Basel協議中對上述業務的風險分類、權重計算標準0 r0 B3 D' y$ u' w4 c+ B! R: M4 B

& u$ j! w" R& N1 L1 Z+ { 項 目 信用轉換系數7 D4 @9 ~) A3 `# V' G2 A

等同于貸款的授信業務 100%9 a3 u p5 j! b7 [, ^9 N- D+ T" x

與某些交易相關的或有負債 50%' J x% c9 t& E

與貿易相關的短期或有負債 20%

6 u2 E/ I3 G1 L3 P/ `承諾

8 d1 _5 c# M1 d 原始期限不足1年的承諾0%+ ~0 g4 g0 z* i/ l* d

原始期限超過1年但可隨時無條件撤銷的承諾0%

' g" e# J+ `$ W! c( @1 ^3 V0 C& { 其他承諾 50%

B. \- t! K4 P z( Y A. h. a信用風險仍在銀行的資產銷售與購買協議 100%

. H5 h9 ^1 { 7 ~3 z) o5 R* f$ B9 {

上述表外項目中：9 X6 ^" G5 g, D+ ]

等同于貸款的授信業務，包括一般負債擔保、遠期票據承兌和具有承兌性質的背書。

( ?1 g, x; E! C! f8 `* O% \與某些交易相關的或有負債，包括投標保函、履約保函、預付保函、預留金保函等。

# H5 E. W4 o$ J- U% l與貿易相關的短期或有負債，主要指有優先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證。4 t- i8 E: R% ]! W

承諾中原始期限不足1年或可隨時無條件撤銷的承諾，包括商業銀行的授信意向。/ E6 Y s9 A, M" B

信用風險仍在銀行的資產銷售與購買協議，包括資產回購協議和有追索權的資產銷售。

N+ f Z* I: h4 e" K: ^$ E6 g1 z

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我國商業銀行融資業務現狀

目前，我國商業銀行融資業務操作管理較粗放，還沒有完全建立各種融資業務的嚴格標準和規范的業務操作流程，開展的國際貿易融資業務以減免保證金開證、出口打包放款、進出口押匯等基本形式為主，而像國際保理等較復雜的業務所占比重較少，國際貿易融資業務量與市場提供的空間相比很不協調。因此我們必須借鑒國際貿易融資的經驗教訓，結合我國實際，分析融資風險的成因。

1.1 對貿易融資業務的重要性和風險認識不夠

首先，商業銀行的高級管理人員和相關部門對國際貿易融資業務缺乏了解，也無經驗，對國際

風參業務什么意思

風參業務什么意思

風參業務什么意思，在我們的職場中其實有很多的知識都是需要我們了解的，各行各業在職場上需要了解的內容和要求都是有很大的差別的，以下來了解風參業務什么意思。

風參業務什么意思1

風參業務屬于“輕規模”的銀行業務，指的是境外銀行作為風險出讓行，與境內銀行（風險參與行）合作非融資性風險參與業務，在不占境內銀行貸款余額的基礎上，直接為境內客戶提供跨境貸款。

該業務模式為中國人民銀行全口徑跨境融資宏觀審慎管理政策規定下的境內法人企業提供了便利，進一步擴大了企業跨境融資空間，通過利用境外低成本資金，為企業提供了降低融資成本的有效途徑。

在日常企業調研中，廣發銀行東莞分行了解到D企業近期資金緊張，存在融資需求，于是廣發銀行東莞分行充分利用兄弟分行——澳門分行的海外窗口，通過澳門分行作為風險出讓行、東莞分行作為風險參與行的模式及外債形式，高效為D企業辦理了跨境風參直貸業務，及時為企業提供一筆流動貸款資金，發揮境內外聯動的優勢，為企業開拓了新的資金融通渠道，有效降低了企業的融資成本。

風險參貸與信用保險的區別：

信用保險是指保險人與債權人簽訂保險合同，約定債務人不為清償或者不能清償時，保險人將對債權人予以賠償的一種保險方式。

信用保險的風險承擔人為保險公司，根據各國保險法制，保險人的經營資格具有特許性：承辦保證保險業務的合法保險公司應有相應的條件，必須有國家保險行政管理部門的審批；在保險業和銀行業分業經營的金融監管體制下，商業銀行不得經營該種業務。

而在風險參貸中，參貸人的資格并不受有關保險法制的管制，商業銀行是風險參貸市場的主要參與者。

風參業務什么意思2

中行風險參與是什么業務？

風險參與是指我行按約定的比例和條件，承擔風險出讓行出讓的貿易融資及保函項下全部或部分金融機構債務人的信用風險。

風險參與根據是否融資，可分為融資性風險參與和非融資性風險參與；根據參與比例，可分為全部參與和部分參與。風險參與可適用的基礎交易包括福費廷、償付融資、信用證保兌、轉開保函等。

通道業務是什么業務？

通道業務的優勢五花八門，銀行選擇通道業務而非傳統信貸業務的目的也各不相同，主要有以下幾個原因：

1、規避信貸規模占用。很多股份制銀行和城商行的.經營機構信貸規模非常緊張，沒有足夠的貸款額度向大金額融資客戶發放貸款，利用上述銀證信或者本文的融資租賃通道可以在不占用信貸規模的情況下向客戶融資。

2、獲得境外低成本資金。某些純內資客戶無任何進出口業務和國際貿易背景，沒有國家批復的外債額度，無法便利地向境外融資。此種情況可以借助外資背景的融資租賃公司，采用售后回租加跨境保理的形式，利用融資租賃公司的外債額度向境外融取低成本的資金。

3、擴大銀行資金的投向。銀行的理財資金是不可以直接投向股市的，而上半年股市中配資業務的資金又大部分來源于銀行，這里面就是因為通道業務。銀行通過受讓券商兩融受益權、投資券商發行的收益憑證、股票質押式回購、單一結構化配資、傘形信托、結構化定向增發、打新基金、FOFMOM等等形式間接進入股市。

風參業務什么意思3

風參協議“參”的到底是什么

近兩年，隨著中資銀行海外分行/子行資產規模的迅速擴大，海外貸款交易量也顯著提升。

與資產證券化類似，貸款交易一方面可以為出售信貸資產的銀行帶來諸多益處，比如：滿足監管機構對于資本充足率和貸款集中度的限制、優化信貸結構和分散風險。另一方面，也可以幫助購買信貸資產的銀行在“資產荒”的情況下豐富信貸組合、甚至降低開發客戶的營銷成本。

鑒于常見的由外國法律管轄的信貸資產轉讓文件與國內的貸款轉讓協議有很大不同，特通過本文對海外貸款轉讓的法律概念進行簡要的介紹，并著重對風險/融資參貸協議（也就是常說的“風參協議”）的特點進行解釋。希望會對銀行從業人員，尤其是6大中資銀行盧森堡分行的朋友們有所幫助。

如無特別說明，以下內容均基于盧森堡法、英國法和紐約法管轄的貸款協議和貸款轉讓文件。

在法律形式上，常見的貸款轉讓分為三種：更替（novation）、讓與（assignment）和參與（participation）。

更替（Novation）

更替是一種常見的貸款轉讓形式，多見于由英國法管轄的基于LMA模板的貸款中。

假設大風廠（借款人）向京州商業銀行（原貸款行）借了1個億的資金。為了獲得貸款，大風廠還把自己工廠的土地作為擔保權益（security interest）抵押給了京州商業銀行。隨后，呂州商業銀行（新貸款行）決定出資從京州商業銀行（原貸款行）那里買來大風廠的債權，成為大風廠的新的貸款銀行。

如果這筆信貸資產轉讓選擇通過“更替”（novation）的法律形式進行，那么呂州商業銀行（新貸款行）將和大風廠（借款人）簽訂全新的貸款合同，大風廠和京州商業