知自己根本沒有履約能力，仍指使之俊系人員提供修改后的審計報告復印件、編造虛假財務報表、偽造工業品購銷合同、提供虛假的增值稅專用發票復印件等材料，以“空殼”的之俊系西亞公司、凱利達公司、中集公司、久源公司、晨興公司、安泰公司等名義相互進行擔保，先后騙取交通銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國建設銀行、廣發銀行貸款共計13億余元。
案例12：北京最大銀行騙貸案：農商行高管內外勾結，空殼公司騙貸7億
【主要問題】空殼公司、內外勾結
2012年10月10日，北京市高院對這起本市最大的銀行騙貸案進行宣判，終審對原北京農商行8名高管，包括該行原商務中心區支行長田軍等5名支行行長、副行長做出了判決。其中，判決田軍20年，北京華鼎信用擔保有限責任公司董事長胡毅，另外16名涉案者則被判處3年至17年不等的。
據悉，這8名北京農商行高管伙同胡毅及其員工，通過虛構二手房房貸手續、小企業貸款手續等，里應外合在銀行內騙貸7.08億元。
經查明，從2007年12月至2008年12月，華鼎擔保公司董事長胡毅、李京晶共從農商行大郊亭支行、十八里店支行騙取貸款255筆，金額4.47億余元。此外，胡毅等人利用45家公司的名義，虛構公司需要流動資金等借口，采取互相擔保的方式，于2008年9月至2009年2月間從十八里店支行騙取貸款45筆，計2.61億余元。截至案發前，共造成經濟損失3.6億余元。
該案件浮出水面還要追溯到2008年9月，當時，交行個人金融部員工趙某準備貸款買車時，無意間從銀行 征信 系統查到自己在北京農商行十八里店支行莫名出現一筆200萬元的二手房貸款。巧合的是，同一時期，一名建行職工衛某準備貸款買房時，也發現自己也在北京農商行“被房貸”，隨即報警。面對如此蹊蹺的事，兩人向北京農商行總行投訴無果后，便直接把此事捅到北京市銀監局。
緊接著，2009年2月27日，胡毅前妻李京晶為支取其中一家空殼公司的貸款，前往農商行營業部辦理信貸卡，就在這時，細心的銀行柜員發現，這家成立1年有余的貸款企業，公章竟然是新的，根本沒有沾過印泥，銀行詳查發現貸款支取賬戶竟牽扯多筆小企業貸款，于是報警。
2009年3月底，北京農商行被騙貸4.6億元的驚人案件就被曝出。當時，該行商務中心區支行行長田軍等8位負責人涉嫌勾結騙貸，被司法機關調查，為貸款提供擔保的北京華鼎信用擔保有限責任公司法定代表人安冬及實際控制人胡毅也被司法機關調查并采取強制措施。
2010年6月，北京市銀監局方面證實，原北京農村商業銀行行長金維虹和副行長姜朝被停職，原商務中心區支行行長田軍也被免去行政及黨內職務。
2010年8月初，北京華鼎信用擔保公司董事長胡毅和8名為騙貸的銀行干部在市二中院一同受審。據悉，當時此案共18名被告人，其中北京農村商業銀行CBD支行、十八里店支行、大郊亭支行的行長、副行長等人被控共收受賄賂近千萬元。預計庭審將持續5天。案發后，被騙領的7.08億元僅追回了一半。
【上述案例的啟示】
上面一個個血淋淋的騙貸案例給我們信貸機構敲響了警鐘，筆者認為，上述案例給我們如下啟示：
啟示一：騙貸的主要形式
縱觀上面十二個案例，騙貸的形式主要有：(一)提供虛假資料，包括虛假身份證、房產證、虛假行駛證、虛假土地證、虛假合格證、虛假收入證明、虛假財務資料等;(二)虛假貿易融資，虛構貿易，在這類案例中，往往會有陰陽公司、關聯公司的身影，比如案例10所反映的情況;(三)利用空殼公司騙貸，比如案例9、案例11、案例12;(四)員工道德風險、員工失職、內外勾結，在借款人利用虛假資料、虛假貿易、空殼公司騙貸的過程中，部分騙貸案件出現內外勾結、員工失職的情形。
啟示二：信貸機構需要優化自己的治理結構
一個良好的公司治理機構是信貸機構長期、穩定發展的基石。目前，我國商業銀行基本都已經建立起了一套風險管理體系，但限于各種原因，商業銀行在進行風險管理時還是經常會受到行政管理架構等的限制，領導干預貸款等情況時有發生，建議商業銀行應當建立以業務流程為中心的風險管理部門，直接對風險管理委員會負責，通過此制度設計，能夠形成有效的制衡機制，防范風險。
啟示三：建立以業務流程為核心的風險管理體系
信貸機構應當以《商業銀行授信工作指引》等文件為基礎，結合自身情況，建立一套以業務流程為核心的信貸風險管理體系。風險管理是一個管理過程，包括對風險的確定、量度、評估和發展應付風險的方法、流程、制度，目的是把可以避免的風險減至最小，實現成本及損失最小化。一套完整的信貸風險管理體系包括四個環節，即信貸風險的識別、信貸風險的評估、信貸風險的控制和信貸風險管理評價四個方面。
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幻想屋申請人名稱為杭州圓三夢貿易有限公司，地址為浙江省杭州市拱墅區祥富路2號2幢北樓208室
杭州中匯棉紡織有限公司
公 司 概 況
投資商: 杭州中匯棉紡織有限公司是由航天通信控股集團股份有限公司與香港偉量發展有限公司共同投資組建的中外合資企業。
占地面積：256.32畝
公司總投資：2000萬美圓
注冊資本：1000萬美圓
公司總資產：24598萬人民幣圓
員工：1500余人
企業理念：以人為本，體現個人價值；以誠為本，倡導誠信敬業；以質為本，追求新特風格。
紡部生產布局：一是純棉精梳紗生產線，擁有國內外的先進設備：德國“特呂茨勒”清鋼聯，瑞士“立達”RSB1自調勻整并條機和從日本、德國引進的自動絡筒機。
二是差別化生產線；
三是竹節紗生產線。
織部生產布局：前織工序配備了瑞士“貝寧格”高速整經機和德國“祖克”漿紗機。新型布機有瑞士引進的“蘇而壽”片梭織機，日本引進的“豐田”、“津田駒”噴氣織機。
主要生產品種：7s～100s各類普梳、精梳、色紡、純棉、滌棉、化纖、Tencel、Modal及其混紡紗或線；47"～103"門幅的各類純棉、滌棉、人造棉、化纖、Tencel、Modal、Lyocell、Moly、Formotex等紗卡、府綢、羽絨布、縐布、襯衫布、彈性織物等品種。
品種系列：棉紗有新型化纖混紡、竹節紗、夢棱紗、包芯紗以及普通紗系列；生產的棉布有襯衫布、全棉彈力布、防羽絨布以及普棉織物系列。
公司前身：原杭州第二棉紡織廠，浙江省最大的紡織企業。曾有8只產品分別獲得國家銀質獎和部、省優產品稱號，產品質量在客戶中有較高的信譽。
產品定位：“新”、“特”。2001年開發生產的夢棱紗（Moly）已申請國家專利，現投入批量生產；開發生產的“米通”襯衫布和“四合一”襯衫布分別榮獲全國棉紡織、色織、印染產品開發年會產品評比優秀創新產品獎和優良設計產品獎。產品遠銷東南亞、西歐等國家，暢銷國內市場，頗受客戶歡迎。
企 業 歷 史:
杭州中匯棉紡織有限公司于2001年2月15日成立，它的前身是原杭州第二棉紡織廠（以下簡稱為"杭二棉"）。"杭二棉"經歷了破產、重組和改制的過程。
"杭二棉"的前身為蕭山棉紡織廠，1958年初經國家計委批準，由浙江省人民政府投資2500萬元，選址在蕭山縣城廂鎮莊西廟，核定規模為108000枚紗錠，3344臺布機，建筑面積13萬平方米。隸屬于寧波地委專員公署工業局管轄。1958年4月11日成立籌建處。整個建設工程分三期進行，1958年8月18日破土動工，1960年5月1日108000紗錠全部建成投產；1965年12月11日三期建設全部完成，工廠初具規模，1968年8月8日，蕭山棉紡織廠更名為杭州第二棉紡織廠，隸屬于杭州市紡織工業局。
1978年12月黨的十一屆三中全會以后，隨著我國對內搞活、對外開放政策的深入貫徹，1979年10月，"杭二棉"與香港立森公司簽訂了浙江省第一個補償貿易合同，經國家計委批準，同年12月15日，浙江省建委以浙建設（39）號文批復，在廠區內新建一座1.9萬平方米安裝720臺闊幅布機的南織車間，該項目工程于1980年4月1日破土動工，1981年6月22日竣工，1982年1月5日南織車間正式開工投產。南織車間投產后，"杭二棉"形成了兩紡兩織比較合理的生產布局，被列為國家大型企業，是浙江省和杭州市主要紡織品生產和出口基地。1998年破產前生產規模為：紗錠107976錠，線錠18620錠，氣流紡2120頭，棉織機976臺。生產能力：年生產紗線2萬噸，布1800萬米。全廠占地39.45萬平方米（合592畝），建筑面積48萬平方米，其中生產區占地面積為28.5萬平方米（合427畝），建筑面積18.36萬平方米，在職職工5505人，年人均工資6410元。
至1998年上半年，"杭二棉"建廠40年來累計實現產值74.42億元，上交國家稅利8.55億元，外貿出口交貨值8.79億元，創匯1.4億美元，先后為社會安排勞動就業達1.2萬余人，為國家和社會做出過重大貢獻。尤其是八十年代，是"杭二棉"生產發展的鼎盛時期，自1985年至1990年，企業實現產品銷售收入102643.22萬元，利稅15838.49萬元，其中利潤9737.89萬元。企業曾有11項產品榮獲國家銀質獎和部、省優質產品稱號，其中"萬年紅"牌紗、"浙江潮"牌布榮獲國家銀質獎，產