產品，利率水平的變化對保險投資業務有重要影響。由于債券已實現充分市場交易，流動性很強，市場價格波動大，其價值受升息影響也最大。利率風險成為了固定收益證券（特別是國債）面臨的主要風險。據估算，利率每上升1個百分點，債市價格將下跌5-10%。而且，升息周期的縮短也使財政、銀行、企業等發債主體發行長期債券的意愿愈加減弱，市場上長期債券的供給會進一步減少，增加了保險資產負債匹配管理的難度。
2、信用風險
信用風險是指證券發行人在證券到期時無力還本付息而使投資者遭受損失的風險。信用風險主要受證券發行人的經營能力、盈利水平、規模大小等因素的影響。一般而言，政府債券的信用風險最小，其它依次是金融債券和企業債券，而投資回報率正好相反。隨著我國債券市場規模不斷擴大，債券品種日益豐富，保險資金投資債券的比重也在不斷上升。2005年末，我國1.4萬億的保險資金運用余額中，國債為3591.76億元，占資金運用余額的25.47%；金融債券為1806.04億元，占資金運用余額的12.81%；企業債券為1206.05億元，占資金運用余額的8.55%；次級債為820.7億元，占資金運用余額的5.82%。其中，金融債券和企業債券的增幅大大高于國債的增幅。雖然增加持有金融債券和企業債券對改善保險業的投資效益有益，但在我國信用體系還不十分健全的情況下，保險業在增加金融債券和企業債券投資時，更要關注信用風險。
3、匯率風險
在人保財險、中國人壽、平安保險等公司境外成功上市后，保險外匯資產已達100億美元，成為保險資產的重要組成部分。在國際投資中，匯率變化將引起投資收益的變化。當投資以外幣表示資產時，就要承擔匯率變動帶來的風險。同時還要認識到的是，匯率的波動還會對保險上市公司資產帳面價值產生影響。由于記賬貨幣的原因導致的賬面數據變動以不同幣種表示時可能是截然不同的，升值可導致以人民幣計算的每股凈值小幅減少，但同時也使以美元表示的每股凈資產、每股利潤以較高幅度上漲，從而改善在海外上市中表現出的財務數據狀況。
4、資產和負債不匹配的風險
保險業務是一種典型的現金流運作業務，保險公司是資產和負債的集合體，保險公司的資產和負債不匹配風險，表現在某個時點資產的凈現金流與負債的凈現金流不匹配，從而導致保險公司的資產損失。保險公司資產和負債暫時的不匹配，只會影響保險公司日常賠付、投資的減少和財務的穩定性；而長期的不匹配則會導致保險給付危機，甚至可能導致保險公司破產。在壽險業中，主要表現為市場上缺乏與壽險長期負債相對應的長期資產，導致壽險公司資產和負債失配。在產險業中，主要表現為公司為套取現金而急于拋售手中的資產產生流動性風險。
5、股票投資風險
2005年2月，保險資金獲準直接投資國內A股市場，截至2005年底，保險公司直接和間接投資股票額度達845.6億元，占保險資金運用余額的6％。應該看到，股票市場的高收益率與高風險是對應的，加之股票市場變化原因復雜且動蕩不定，我們不能簡單的將保險公司資金直接入市與高回報等同起來，因為股票投資的系統性風險很高，投資收益率的波動也很大。
三、建立健全保險資金運用管理制度
保險資金規模的擴大、投資渠道的增加、運作方式的改進，以及保險資產管理面臨決定著新的環境、新的形勢，進一步規范全行業的政策執行能力和投資運作行為，提高企業的盈利能力和防范風險的能力，必須采用新的辦法，建立和完善新的制度。
1、改進保險資金管理，探索新的模式
加快保險資產管理改革，大力推進資產運營的專業化，組建保險資產管理的專業化機構，打破原有的體制框架，形成了新的管理和運營格局。目前、保險資產管理由原來公司內部的分工逐步變成公司外部的合作，保險公司和資產管理公司的關系已發生深刻變化。因此必須適應新的形勢，建立保險資金管理的基本框架，確定委托人與受托人主要職責，明確當事人之間的法律關系，建立相互協作、相互制衡的機制。保險公司作為委托人，主要負責資產負債匹配管理，確定資產戰略配置，分析市場運行情況，選擇專業投資機構，督促投資機構履行職責。資產管理公司作為受托人，應當根據委托人的要求，優化投資組合，防范投資風險，有效地配置資產，確保安全增值；同時要按照委托合同規定，及時向委托人報告委托資金運行情況，主動接受委托人的監督檢查，建立委托人、受托人職責明晰、分工合理的新的合作關系。
通過這種集中統一和專業化管理，做到保險業務和投資業務相分離，能夠形成投資操作、風險評估和內控監督相互制約的管理機制，將有助于切實提高保險資金運用的安全性和收益率。
2、改善資產管理公司治理，搭建新的運作平臺
完善公司法人治理結構是建立現代企業制度的核心。良好的公司法人治理結構，越來越被國際資本市場和全球投資人看作是改善經營業績、提高投資回報的一個重點內容。毫無疑問，完善公司治理是增強保險資金運用行業和資產管理公司競爭能力的重要途徑。
實現保險資產管理的規范化，規范資產管理公司的運作行為，基礎和關鍵都公司治理。保險資產管理公司建立不久，公司治理結構不夠完善，服務理念、管理體制和運作機制等方面存在不少問題，已經成為影響保險資產管理公司提高競爭能力的重要因素。保險資產公司作為受托人，應當根據有關法律法規，加強公司治理，明確股東大會、董事會、監事會和管理層的職責，以優化股權結構為基礎，以加強董事會建設為核心，以形成內部制衡機制為主要內容，從保險資產公司專業機構的特點出發，搭建有效運營的組織構架和運作平臺，建立保險資產管理公司的現代企業制度。
3、建立和完善科學的業績評價體系
長期以來，我國保險業投資缺乏科學的業績評價體系：一是缺乏符合國際慣例的計算公式；二是計算收益往往只考慮了當期的利息收益，而不包括資本增值收益和再投資收益；三是計算業績只考慮回報，不考慮資產風險；四是業績計算和考核以年度為單位，不考慮資產與負債的匹配，導致短期行為。保險行業需要針對上述問題和不足，建立合理的業績評價體系和有效的激勵機制，防范化解資金運用中的各類風險。
4、加強投資人員管理，增加新的運作資源
制度再好，關鍵在于落實。建立和完善保險資產管理制度，目的在于要按制度辦事，用制度管人。積極參與金融市場改革，主動推進保險資產管理的市場化改革，建立市場化機制，提高市場競爭能力，一切在于人才。目前，保險資產管理的人才資源問題十分突出，需要在全行業實行開放的人力資源管理政策，大力吸引高素質的專業人才，大力培養已有的專業人員，迅速提升整個行業的人員素質和運作水平。
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盡管近幾年人民幣不斷升值，但海外旅游費用依然偏高，當你決定出游時，就要制定一個完善的財務方案，幫你在不降低旅游品質的前提下節省費用，這個方案主要包括信用卡和現金兩部分：
辦理一張合適的信用卡
海外旅游免不了購物消費，與現金消費相比，信用卡攜帶方便、安全可靠，丟失還可以隨時掛失補辦，是海外旅游必不可少的工具。
選擇無需貨幣轉換費的信用卡。當你使用信用卡在海外消費時，如果當地的貨幣不是你信用卡的記賬貨幣，會被收取貨幣轉換費。你不妨在海外旅游之前辦張全幣種信用卡，除了能免掉貨幣轉換費，你在海外時所有的外幣交易都會自動購匯以人民幣入賬，你回國后只要還等額人民幣即可。目前發行全幣種信用卡的銀行包括中國銀行、招商銀行、中信銀行、建設銀行、工商銀行、農業銀行、民生銀行等多家銀行，部分銀行全幣種信用卡還有免年費、海外刷卡返現和滿額贈禮品等優惠。
雙幣種國際信用卡。全幣種信用卡由于沒有銀聯標識，在國內基本無法使用，如果你想要一張海外和國內都能用的信用卡，也可以選擇雙幣種國際信用卡。為了節省貨幣轉換費，建議辦張外幣幣種為目的地國家貨幣的雙幣卡，比如去美國就辦一張美元+人民幣雙幣卡。
海外用信用卡注意事項
目前國內刷卡支付都是通過銀聯系統結算，但境外商戶并不都接受銀聯卡。當你在海外旅游時，多數國家地區都接受Visa等國際發卡組織的信用卡，因此，海外旅游刷卡時你需要注意以下事項：
海外通過Visa等國際信用卡公司的結算網絡消費，有時是只憑簽字授權支付而不用密碼的。所以在辦好信用卡后要做的第一件事，就是在卡片的簽字欄中簽好自己不易被人模仿的名字。在部分國家或地區會要求你在刷卡時輸入PIN碼，注意這個PIN碼通常是一個四位密碼。你可以直接告訴商戶你的信用卡沒有PIN碼，要求簽名消費。但如果商戶要求你必須輸入PIN碼，或是自助機具上必須輸入四位PIN碼，建議向發卡行詢問你卡片的PIN碼。
記住信用卡海外服務電話。如果發現卡片丟失，要第一時間掛失，以免被人盜刷，也可以緊急補辦信用卡。
核對好刷卡單。刷卡消費后要仔細看清楚刷卡單上的消費金額和結算幣種，并保管好簽字后的刷卡單，作為以后發現問題時的維權憑證。
如果已經辦理了信用卡，出境前應當檢查卡片的有效期、額度是否需要申請臨時提高。你還可以關注發卡銀行或清算機構所提供的優惠活動，例如通過關注發卡銀行或清算機構的微博等社交媒體賬號，隨時了解其提供的海外最新優惠。
海外旅游如何用好現金
境外并非所有的地方都可以刷卡，因此除了信用卡，你最好也預備一定的現金。如何兌換外匯也是有學問的：
了解不同機構的匯率。通常你可以換匯的地方為國內銀行、機場和旅游目的地當地銀行或酒店等兌換機構，它們的匯率可能差異較大，你最好在去出游之前了解清楚在哪里換匯最劃算。
兌換一些小額鈔票。部分海外國家有支付小費的習慣，也有一些小商戶找不開大額鈔票，因此你在換匯時要兌換一些小額鈔票以免尷尬。
帶張境外取現免手續費的儲蓄卡。在國外你有可能遇到現金不足的時候，因此你最好帶張境外取現免手續費的儲蓄卡，并在卡內存一定的人民幣。在海外一旦發現現金不足，附近又有支持銀聯的ATM機，就可以用儲蓄卡取現。但是有些國家支持銀聯的ATM機比較少，此時也可使用帶有Visa等國際信用卡公司標識的信用卡取現。但需要注意的是，信用卡境外取現通常除了要支付手續費，還會從取現當天開始計收每天萬分之五的利息，若有需要使用信用卡境外取現，建議先向發卡銀行確認利息計算方式，而回國后要盡快償還這筆取現資金。
換取適當額度的外幣。不同幣種之間來回兌換會有匯兌損失。因此，海外旅游時你要計算好哪些是必須要使用現金支付的項目，算出總額后再兌換相應的外幣數額，不要換太多，否則回國后換回人民幣會損失匯差且可能需要支付手續費。
仔細按照上述的海外旅游財務計劃做好資金準備，免除了后顧之憂，你就可以放心的領略海外的風土人情和異域風光了。