。而建行2020年托管費成績更勝一籌，用15.25萬億的托管規模，實現托管業務收入55.33億元。同比增長17.92%。

2021年H1，建行營銷了國家綠色發展基金、京津冀協同發展產業投資基金，從2021年H1末的數據來看，建行資產托管規模新增了1.54萬億元，其中，保險資產托管規模新增5933億元，證券公司受托管理資產托管規模新增1765億元，QFII類資產托管規模新增527億元，均居行業第一。

建行如何沉淀公司活期存款？

公司活期存款是銀行存款行業的明珠，難度最大，對創新要求最高。

建行公司活期存款在總存款占比高達30.44%，超過了個人活期、個人定期、公司定期的占比。但是這一比例還是要低于招行的40%，招行的CBS異軍突起對于對公活期存款市場有一定擾動。2020年末，建行擁有6.2萬億的公司活期存款，這個規模比招行全部客戶存款還要多。這源自于強大的結算和現金管理產品。

結算業務能夠增加對于對公客戶的獨特服務價值，能夠有效促進公私聯動，也能夠打開新的資金生態。

創新如潮的“禹道”現金管理產品。建行在“禹道”有很多積極的創新，如整合首付款、資金預算管理的“回款通“，整合票據池賬單自主服務的新一代對公現金管理系統，提升主動收款結算聚集能力的智能跨行收款、綜合賬簿現金池，支持跨境賬戶查詢、收付款和資金集中管理的SWIFT-AMH模塊，全球賬戶信息報告體系。建行的現金管理有三個特點，綜合化、便捷化、體系化。綜合化是指收付款、資金預算管理、信息報告、賬戶查詢、理財升值，資金歸集等等需求都可以通過現金管理系列產品得到滿足。

通過“惠市寶”布局C端結算市場。建行通過金融科技創新，打造了面向C端惠市寶—針對于專業市場、供應鏈市場的對公專業結算綜合服務平臺，為專業市場管理方、市場商家和消費者提供“統一收款、資金監管、自動分賬、定制對賬、便捷融資、大數據應用”等一攬子綜合金融服務。可以支持移動支付、自動分賬、多方分潤、折扣清算、統一對賬、資金監管、統計分析、便捷融資等等，線上線下支付渠道都行，可實現T+1分賬。惠市寶解決了集中收款難分賬、促銷打折對賬難、商戶融資不便利等一系列資金管理痛點。

通過“易匠通”撬動勞務用工存款。建行在同業中首創專業用工平臺，易匠通。“易匠通”平臺，完成勞務用工和工資代發落地。維護了勞資雙方合法權益，促進了勞務市場的自由配備。截至2021年底，建行依托該平臺開立農民工工資代發專戶逾4500戶，代發人數達80萬人，代發筆數達300萬筆，代發金額超180億元。

通過“百易安”撬動資金監管存款，可以用于商品貿易資金監管、.股權和土地使用權資金監管、二手房交易資金。監管、留學中介資金監管、各類保證金監管、兼并收購資金監管等業務。

通過同業合作平臺沉淀同業負債。建行打造了一站式的同業合作平臺，通過“慧系列”智能風控產品，向合作機構輸出金融服務能力。已經有2673家金融機構客戶簽約。2020年末，同業負債余額為1.81萬億元。但是建行同業負債方面平均成本率為1.96%，要高于招商銀行的1.64%。

建行過去幾年在結算領域做了大量模式創新，交易信息定制、批量委托收款、第三方支付機構備付金存管服務、銀聯單位結算卡、票據池、金融IC單位結算卡、集成工商注冊信息的電子證照單位結算卡、代理見證開戶機制、商事制度改革賬戶管理、電子繳稅、電子票據等創新產品，通過產品創新，不斷鞏固對公結算市場地位。

2020年末，建行單位人民幣結算賬戶總量1,146.18萬戶，較上年增加40.84萬戶；現金管理活躍客戶284.34萬戶，較上年增加39.41萬戶。在結算和現金管理的強大支撐之下，建行公司活期存款的平均成本率低達0.83%，比招行的0.87%還要低。

住房存款現金流

垂直生態場景的經營上面，建行是最成功的銀行之一，已經具備了鮮明的特色。住房是建行最成功的場景。

住房公積金沉淀住房資金存款。建行在2020年末住房資金存款余額9718.79億元，占據公積金市場份額50%以上。公積金中心是建行住房資金沉淀的重要來源，公積金中心業務是各大行瘋狂爭奪的對象。為了鞏固和公積金中心的鏈接，建行積極承建各地的市住房資金管理中心網廳和云平臺，運用科技手段搭建平臺，竭力推動建行銀行與各中心深度鏈接。為公積金客戶量身定制產品包，激活存量客戶;加快推進公積金快貸等特色業務，這些都是建行獲得住房資金存款業務的抓手。

房貸產企業監管賬戶沉淀房企存款。建行也是住房貸款市場的領頭羊，2020年末，建行房地產開發貸款余額4727億元，不良率0.7％。個人住房的貸款余額5.83萬億元，不良率為0.19％。做房地產企業不僅可以做貸款，還可以做資金監管。2021年，建行在汕頭市房地產企業監管賬戶余額就達51.77億元，同比增長256.79%。存款沉淀很可觀。

租房資金管理沉淀租房存款。租房資金交易量很可觀。根據鏈家報告，2030年中國住房租賃市場規模將達到4.6萬億元，然而目前住房租賃企業的滲透率僅為2%不到。不僅在開發和購房提供貸款，建行還打造了強大的住房租賃平臺。建行可以在租金、押金、水電費等方面進行滲透。建行不僅可以直接提供住房租賃服務，還可以切入到住房租賃的資金監管服務中，為住房租賃企業量身打造的涵蓋租賃權轉讓、直接融資、間接融資和其他服務在內綜合服務方案。建行目前就已經參與廈門住房租賃管理平臺的建設，在人房核驗、交易撮合、租賃按揭等方面提供服務。

做好國家建行順應國家“放管服”改革，從事委托住房金融業務，實現全國住建領域系統數據共享，住房租賃綜合服務平臺覆蓋全國超96%地級及以上行政區，累計上線房源超2400萬套，累計簽約存房業務房源120萬套。建融家園230多個項目提供14萬套長租房源。建行與廣州、杭州、沈陽、南京等11個城市簽署發展政策性租賃住房戰略合作協議。建行住房租賃綜合服務平臺已經有注冊用戶超2800萬戶，訪問量超2億次。

建行還配合住建部持續推進公租房信息系統建設，推進網簽備案及聯網工作，搭建以大數據為基礎的全國房地產市場監測系統。創新金融服務，扶持租賃企業規模化專業化發展，盤活存量房屋增加租賃房源供給。

養老，存款界的“天團”

養老和住房、政務一樣，都是存款界的“天團”。

根據興業研究數據，未來五年，我國以養老金三支柱為主的長期資金規模將從目前約24萬億元增長至35萬億元人民幣。建行不但有建信理財、還有建信養老金，面對養老金融建行的牌照優勢十分明顯。

企業年金資產是員工的“養老錢”，需要保存長達20至30年的賬管流水記錄。建行為超過15000家企業提供專業養老金融服務，管理個人賬戶數超過300萬個，服務客戶覆蓋電力、鐵路、能源、建筑、金融、軍工、航空、鋼鐵、煤炭、旅游、高校等領域。

建行為了做養老金融成立了建信養老金管理有限責任公司，中國建設銀行、全國社會保障基金理事會分別持股85%、15%。截至2019年末，建信養老金公司養老金資產管理規模達到5,417億元，在銀行來看，這都是可觀的存款來源。

建行推出了安心養老綜合服務平臺，成立了區域養老產業聯盟。養老平臺的機構端，支持居家養老、社區養老、機構養老多種模式，為機構提供運營管理、長者管理、入住管理等功能，政府端支持養老機構的許可管理評價監督、養老補貼管理，應用端依托“建頤人生”APP為老年客戶提供一站式養老服務，覆蓋老人衣、食、住、行、醫、情、財7個維度需求。

建信養老金公司可提供受托管理、賬戶管理、投資管理服務，可以和建行聯動提供一站式綜合養老金融服務。建信養老金公司向各地職業年金委托人和代理人提供受托管理、投資管理、賬戶管理與系統開發協助、買粉絲顧問及增值服務，還可以與建行集團聯動提供包括職業年金收繳、歸集和托管在內的一站式綜合養老金融服務。

2011年開始，建行已經為300多家企事業單位提供福利計劃、賬戶信息管理、資金管理和資金保值增值等綜合服務，命名為“養頤四方”。建行的養老金產品已經包含了補充醫療計劃、城鎮居民養老保障計劃、住房補貼計劃、員工持股計劃四種養老金產品服務方案。2015年，建行推出了機關事業單位職業年金服務方案、企業年金稅收籌劃買粉絲、保險保障補充養老等產品。建信養老全部中標統籌區職業年金計劃。

養老業務都是存款。

對公業務是銀行數字化轉型天花板

建行B端還是強于C端，建行的B端已經在行業內形成了壁壘，一般很難超越，本文主要分析了建行的B端存款之道。如果建行C端的財富管理、數字化場景建設能迎頭趕上，增加和C端客戶的數字化連接，將能夠形成C端反哺B端之勢，也能夠增加非息差收入，在數字化方面是可以和招行掰掰手腕的。

建行對公業務數字化走的比較早，打造了一批產品化、差異化特征明顯的數字化對公產品。零售銀行數字化已經講的比較多了，城商行、股份行里面都有佼佼者，如招商銀行、寧波銀行等，但是零售數字化技術含量還比不了對公業務數字化。對公業務的數字化是中國大部分銀行難以企及和投入的天花板，這考驗一家銀行服務的深度。但是一旦成功，能夠讓對公業務上一個新臺階，讓公私聯動形成新的局面。對公數字化需要銀行對于產品化、對行業的理解、對服務的認識、對產品雕琢的心力都有非常高的要求。要解決政府的痛點，解決行業的痛點，解決企業的痛點，才能有我們數字化對公業務的機會，否則能憑借什么去搶大行的市場。

希望建行存款之道的分析，能對我們做對公數字化方面有一點啟發。

【注：市場有風險，投資需謹慎。在任何情況下，本訂閱號所載信息或所表述意見僅為觀點交流，并不構成對任何人的投資建議。】

本文由“蘇寧金融研究院”原創，作者為江蘇蘇寧銀行金融科技高級研究員孫揚，封面圖來自Pexels。

建設銀行的備用金是什么意思

建設銀行備用金也就是信用卡備用金，其實就是建行給持卡人的取現額度，這部分額度不占用信用卡額度，申請后可以進行分期還款，刷卡賬單并入信用卡賬單。

建設銀行可以分3、6、12、24、36等多期償還，需要支付一定比例的手續費。

拓展資料：

信用卡備用金就是說銀行在信用卡額度外批給持卡人一筆刷卡資金，它不是額度也不能取現，只能供刷卡使用，而且這些額度不收利息只要手續費。信用卡備用金的業務，一般都是銀行邀請持卡人開通的，而且開通備用金業務也會提升綜合評分，進而可以提升信用卡固定額度。

建行信用卡的備用金需要用戶撥打信用卡客服熱線95533進行申請的。這種備用金是不可以取現的，使用時只能在與銀行合作的商戶中消費。

備用金使用之后也是要在規定的時間內還款的，如果不能按時還款的話銀行也會收加倍的逾期利息，也一樣會影響到個人的征信的。

因此在申請建行備用金的時候一定要提前評估自己的還款能力，理性消費。

信用卡主要特點：

1、信用卡是當今發展最快的一項金融業務之一，它是一種可在一定范圍內替代傳統現金流通的電子貨幣；

2、信用卡同時具有支付和信貸兩種功能。持卡人可用其購買商品或享受服務，還可通過使用信用卡從發卡機構獲得一定的貸款；

3、信用卡是集金融業務與電腦技術于一體的高科技產物。

4、信用卡能減少現金貨幣的使用；

5、信用卡能提供結算服務，方便購物消費，增強安全感；