一、市場環境分析
市場環境是影響銀行市場營銷活動的內外部因素和條件的總和。環境的變化，既可以給銀行營銷帶來市場機會，也可能形成某種風險威脅。因此，銀行在進行營銷決策前，應首先對包括客戶需求、競爭對手的實力和金融市場變化趨勢等內外部環境進行充分的調查和分析。
(一)外部環境
1.宏觀環境
(1)經濟與技術環境
經濟與技術環境包括當地、本國和世界的經濟形勢，如經濟增長速度、循環周期、市場前景、物價水平、投資意向、消費潮流、進出口貿易、外匯匯率、資本移動和企業組織等;政府各項經濟政策，如財政政策、稅收政策、產業政策和外匯政策等;技術變革和應用狀況，如通訊、電子計算機產業和國際互聯網的發展，日益改變著客戶對信貸等金融業務的要求。
(2)政治與法律環境
政治與法律環境包括政治安定程度、政治對經濟的影響程度、政府的施政綱領、各級政府機構的運行程序、政府官員的辦事作風、社會集團或群體利益矛盾的協調方式、法律建設、具體法律規范及其司法程序等。
(3)社會與文化環境
社會與文化環境包括信貸客戶的分布與構成、購買金融商品的模式與習慣、勞動力的結構與素質、社會思潮和社會習慣、主流理論和價值等。
2.微觀環境
(1)信貸資金的供給狀況
銀行能向社會提供多少資金，取決于能夠吸收多少存款;而社會存款的增加或減少一般直接受利率、物價水平和收入狀況的影響。
(2)信貸資金的需求狀況
信貸客戶的需求包括三種形態：已實現的需求、待實現的需求和待開發的需求。信貸客戶的信貸動機，可概括為理性動機和感性動機。
(3)銀行同業的競爭狀況
銀行同業的競爭分析，包括當前競爭的分析和潛在競爭的分析。對現有的競爭對手，要分析其市場定位、競爭能力、經營目標、營銷策略;對潛在的競爭對手，要預測未來進入市場者的數量和規模、市場的大小、競爭對手能力、定位及策略。通過分析，商業銀行可以對細分市場的競爭程度、競爭內容、預期收益等作出判斷，從而決定是否進入該市場和采用何種策略進入。
(二)內部環境
1.戰略目標分析
戰略目標是銀行在實現其使命過程中所追求的長期結果，它反映了銀行在一定時期內經營活動的方向和所要達到的水平。分析戰略目標的根本目的在于保證銀行的營銷策略能夠良好地服務于戰略目標，以免出現不必要的偏差甚至錯誤。
2.銀行內部資源分析
目的是通過了解銀行的重要資源及其利用程度，將銀行已有資源與營銷需求相比較，把握自身的優劣勢，并對照主要競爭對手，以確定在哪些范圍內具有比較大的營銷優勢，從而確定營銷策略。涉及以下內容：①人力資源;②財務實力;③物質支持;④技術資源;⑤資訊資源。
3.銀行自身實力分析
①銀行對金融業務的處理能力、快速應變能力、對資源的獲取能力、對技術和產品的開發能力、對形勢變化的應變能力等系統實力。
②銀行的品牌、網絡、市場地位、客戶資源、社會影響等軟實力。
③銀行的資本實力，包括現有資本實力、資本補充能力、股東支持力等。
④政府支持，在一般情況下，政府對各家銀行是平等的，但在特殊情況下，政府有時也可能有所傾斜。
(三)市場環境分析的基本方法
銀行主要采用SWOT分析方法對其內外部環境進行綜合分析。其中，S(Strength)表示優勢，w(Weak)表示劣勢，O(Opportunity)表示機遇，T(Threat)表示威脅。SWOT分析法就是按上述的四個方面對銀行所處的內外部環境進行分析，并結合機遇與威脅的可能性和重要性，制定出切合本銀行實際的經營目標和戰略。
人數、銷售額和資產總額三個指標，把企業進行規模細分，詳見表2—1。
④按所有者性質和組織形式細分。一般來講，根據企業性質及組織形式細分，公司信貸客戶可進行
如下劃分：國有企業、民營企業、外商獨資企業、合資和合作經營企業、業主制企業。
說明：
1.大型、中型和小型企業須同時滿足所列指標的下限，否則下劃一檔;微型企業只需滿足所列指標中的一項即可。
2.附袁中各行業的范圍以《國民經濟行業分類))(GB/T4754—2011)為準。帶*的項為行業組合類別，其中，工業包括采礦業，制造業，電力、熱力、燃氣及水生產和供應業;交通運輸業包括道路運輸業，水上運輸業，航空運輸業，管道運輸業，裝卸搬運扣運輸代理韭，不包括鐵路運輸業;信息傳輸業包括電信、廣播電視和衛星傳輸服務，互聯網和相關服務;其他未列明行業包括科學研究和技術服務業，水利、環境和公共設施管理業，居民服務、修理和其他服務業，社會工作，文化、體育和娛樂業，以及房地產中介服務，其他房地產業等，不包括自有房地產經營活動。
3.企業劃分指標以現行統計制度為準。(1)從業人員，是指期末從業人員數，沒有期末從業人員數的，采用全年平均人員數代替。(2)營業收入，工業、建筑業、限額以上批發和零售業、限額以上住宿和餐飲業以及其他設置主營業務收入指標的行業，采用主營業務收入;限額以下批發與零售業企業采用商品銷售額代替;限額以下住宿與餐飲業企業采用營業額代替;農、林、牧、漁業企業采用營業總收入代替;其他未設置主營業務收入的行業，采用營業收入指標。(3)資產總額，采用資產總計代替。 來源
(四)細分市場評估
銀行在按照一定的標準細分完市場之后，就要對細分市場進行分析，分析的內容主要包括以下五個方面：①市場容量分析;②結構吸引力分析;③市場機會分析;④獲利狀況分析;⑤風險分析。
個人理財作業1
一、名詞解釋
1．個人理財
答案：答：個人理財，又稱理財規劃、理財策劃、個人財務規劃等。個人理財是指專業理財人員根據個人（或家庭）所確定的階段性的生活與投資目標，按照個人（或家庭）的生活、財務狀況，圍繞個人（或家庭）的收入和消費水平、預期目標、風險承受能力、心理偏好等情況，形成一套以個人（或家庭）資產效益最大化為原則的、人生不同階段的（如青年期、中年期、退休期）個人財務安排，并在財務安排過程中提供有針對性的、綜合化的、差異性理財產品和理財服務。
2．莫迪利亞尼生命周期理論
答案：莫迪利亞尼生命周期理論是個人理財最基礎的理論，個人理財追求的目標是使客戶在整個人生過程中合理分配財富，達到人生的效用最大化。
二、判斷題
1．理財就是生財，就是投資賺錢。 （ ）
答案：錯
2．理財是有錢人的事，對于普通的工薪階層是沒有用的。（ ）
答案：錯
3．理財金字塔，在三角形的底部是代表防守的資金。（ ）
答案：對
4．個人理財主要考慮的是資產的增值，因此，個人理財就是如何進行投資（ ）
答案：錯
5．將終值轉換為現值的過程被稱為“折現”。 （ ）
答案：對
6．復利的計算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計算時每一期本金的數額是相同的。（ ）
答案：錯
7．個人資產負債表與公司資產負債表的格式一模一樣（ ）
答案：錯
三、選擇題
1．為個人客戶提供的財務分析．財務規劃．投資顧問．資產管理專業化服務活動，這是指（ ）
A．個人理財服務
B．投資規劃
C．綜合理財服務
D．私人銀行業務
答案：A
2．投資組合決策的基本原則是（ ）
A．收益率最大化
B．風險最小化
C．期望收益最大化
D．給定期望收益條件下最小化投資風險
答案：B
3．下列理財目標中屬于短期目標的是（ ）
A．子女教育儲蓄
B．按揭買房
C．退休
D．休假
答案：D
4．以下哪一選項不屬于個人理財規劃的內容？（ ）
A．教育投資規劃
B．健康規劃
C．退休規劃
D．居住規劃
答案：B
5．標準的個人理財規劃的流程包括以下幾個步驟：
I．收集客戶資料及個人理財目標
II．綜合理財計劃的策略整合
III．客戶關系的建立
IV．分析客戶現行財務狀況
V．提出理財計劃
VI．執行和監控理財計劃
正確的次序應為（ ）。
A．I，III，VI，V，IV，II
B．III，I，IV，V，VI，II
C．III，V，II，I，VI，IV
D．III，I，IV，II，V，VI
答案：D
6．單利和復利的區別在于（ ）。
A．單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度．月或日
B．用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分
C．單利屬于名義利率，而復利則為實際利率
D．單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算
答案：D
7．以下國內機構中無法提供理財服務的是（ ）
A．基金公司
B．保險公司
C．信托公司
D．律師事務所
答案：D
8．制訂個人理財目標的基本原則之一是，將（ ）作為必須實現的理財目標。
A．個人風險管理
B．長期投資目標
C．預留現金儲備
D．短期投資目標
答案：C
四、計算題
假定銀行存款利率為5%，你以30年期限存入10萬元，作為將來的退休生活費用，試分別用單利和復利方式計算存款到期時你可以取多少錢？
答案：答：單利=本金×（1+利率*年限）=10000*（1+5%*30）=25000
復利=本金×（1+利率）年限次方=10000*（1+5%）30=
五．分析題
個人理財計劃
每個人對金錢和理財都有自己的看法。一些人認為賺錢的最終目的是進行消費，因此幾乎沒有什么存款。其他人由于自身的家庭狀況或年齡關系非常了解規劃．儲蓄和投資的需要。
建立個人理財計劃后，下一步應該是有效的資金管理。只有確定了目標，人們才能建立短期和長期目標。目標明確還能預防各種理財規劃陷阱。
也許你已經意識到不同年齡的人適用的理財規劃活動是不同的。30歲左右的人可能需要支付許多費用，而且必須要為長期的理財安全服務。50歲開外的人需要對退休投資進行重新評估，然后要開始考慮自己晚年的生活和遺產傳承。
1．請你談談個人理財的主要內容和原則。
答案：答：個人理財的主要內容：個人理財就是通過制定財務計劃，對個人（或家庭）財務資源進行適當管理，而實現生活目標的一