00 后至早8：00 前進行電話、外訪催收。但債務人授權同意等特殊情況除外。按照催收當時具體情況，主動通話的頻密程度應控制在合理及必需的范圍內。嚴禁使用“呼死你”等方式頻繁致電催收。  

第二十一條    不得冒名催收,嚴禁以行政機關、司法機關等虛假身份追查債務人信息、寄送催收信函、開展催收活動。外部催收機構嚴禁以成員單位身份開展催收活動。  

第二十二條    不得暴力催收,嚴禁以列入虛構的黑名單、虛構的不良信用數據庫為由威脅債務人。嚴禁以虛假的債務數額、債務性質、債務法律后果做出誤導債務人的表述。嚴禁采用騷擾、恐嚇、欺詐、威脅等不當手段開展催收。  

第二十三條    應審慎管理外部催收機構,切實履行外部催收機構催收管理主體責任，持續加強日常管理，通過現場檢查、非現場檢查、培訓等方式，確保外部催收機構依法合規開展催收作業。嚴禁外部催收機構將委托催收的業務轉包或變相轉包。  

第二十四條    建立信息共享機制，聯合打擊利用過度投訴等手段達到逃廢債務目的的行為，共同營造良好的征信環境。  

第二十五條    高度重視客戶投訴管理工作，暢通投訴受理渠道，在門戶網站、營業辦公場所等醒目位置公布投訴電話、通訊地址等投訴渠道信息和處理流程。  

第二十六條    各成員單位應當自收到消費投訴之日起15日內做出處理決定并告知投訴人，情況復雜的可以延長至30日；情況特別復雜或者有其他特殊原因的，經其上級機構或者總行、總公司高級管理人員審批并告知投訴人，可以再延長30日。  

第二十七條    各成員單位應當向客戶告知投訴相關事項并保留投訴相關證明資料。  

第二十八條    各成員單位應依照國家有關規定及各單位制度要求，制定重大客戶投訴處理應急預案，做好重大客戶投訴的預防、報告和應急處理工作。  

第二十九條    對于投訴人提供虛假信息或者捏造、歪曲事實，借投訴名義謀取不當利益、擾亂營業秩序、誣告、攻擊各成員單位員工、詆毀各成員單位聲譽等不當投訴行為，應當及時向監管部門等管理機構報告，必要時可向公安機關報案。  

第三章 監督與管理

第三十條    各成員單位應當建立健全信用卡業務風險管理及內部控制體系，嚴格實行授權管理，有效識別、評估、監測和控制業務風險。  

第三十一條    各成員單位經營信用卡業務，應當充分向持卡人披露相關信息，揭示業務風險，加強發卡審查、用卡管理及事后監督機制，建立健全投訴處理機制，暢通投訴反饋及處置渠道，切實履行投訴處理主體責任。  

第三十二條    各成員單位及其從業人員應自覺遵循商業道德,不得以任何形式詆毀其他成員單位的商業信譽,不得利用任何不當手段干預或影響銀行卡業務市場秩序。  

第三十三條    鼓勵各成員單位互相監督,對發現的物料宣傳、電梯海報等實體宣傳渠道以及買粉絲朋友圈、買粉絲買粉絲、抖音等新媒體渠道發布的不規范營銷宣傳行為的，應積極反饋至涉及單位，必要時反饋至黑龍江省銀行業協會，涉及的單位應開展自查整改。  

第三十四條    各成員單位應加強對從業人員的監督與管理,加強職業操守教育和業務能力培訓,不斷提高從業人員職業道德水平和業務素質。  

第三十五條    各成員單位應加強信用卡知識公眾普及教育與宣傳工作,確保客戶了解信用卡業務規則、收費標準、征信影響、使用要求等，引導消費者合理規范用卡。  

第三十六條    對違反本公約的成員單位，黑龍江省銀行業協會可采取警示約談、發警示函、強制培訓、業內通報、公開譴責、暫停會員權利、取消會員資格等自律性懲罰措施，或報送監管部門，由監管部門對其處理。  

第四章 附 則

第三十七條    本公約由黑龍江省銀行業協會會員單位簽署后生效。  

第三十八條    本公約生效后，取得黑龍江省銀行業協會會員資格的單位，自取得成員資格之日起，視為自愿加入本公約，受本公約約束。  

第三十九條    本公約與國家法律、法規和監管部門規章不一致的，依有關法律、法規和監管部門規章執行。  

第四十條    本公約由黑龍江省銀行業協會銀行卡專業委員會負責解釋和修改。  

以下哪一項不屬于信用卡進件的風險合規問題

不合規使用信用卡。不屬于信用卡合規用途的是不合規使用信用卡，信用卡不得用于生產經營、投資等非消費領域，比如使用信用卡套現出來的錢用于購買理財產品、基金以及炒股等，都是不符合信用卡使用規定的。

2022年7月7日，信用卡出新規，負債人必看

近日，中國銀保監會、中國人民銀行發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》（以下簡稱《通知》），提升信用卡業務惠民便民服務質效，切實保護金融消費者合法權益。 

銀保監會有關部門負責人指出，圍繞群眾投訴反映突出問題，《通知》針對性做出規范。例如：

發卡環節

銀行業金融機構應當持續采取有效措施，防范偽冒欺詐辦卡、過度辦卡等風險，對單一客戶設置本機構發卡數量上限。

金融機構不得以發卡量、客戶數量等作為單一或主要考核指標，長期睡眠卡率超過20%的銀行業金融機構不得新增發卡。

同時，合理設置單一客戶信用卡總授信額度上限。在授信審批和調整授信額度時，應當扣減客戶累計已獲其他機構信用卡授信額度。

 營銷方面

金融機構要以明顯的方式向客戶展示最高年化利率水平，以及使用信用卡涉及的法律風險和法律責任，確保客戶注意和理解條款內容。

在信用卡客戶身份核驗和辦卡意愿核驗等關鍵環節，積極采取錄音錄像或其他有效措施完整客觀記錄和保存風險揭示、信息披露等重要信息。

金融機構不得承諾發卡或者承諾給予高額授信；不得進行欺詐、虛假宣傳；不得采取默認勾選、強制捆綁銷售等方式營銷信用卡。

 催收環節

要求規范催收行為，不得違法違規提供或者公開客戶欠款信息，不得對與債務無關的第三人進行催收。

同時，要不斷加強催收能力建設，降低對外包催收的依賴度。銀行業金融機構應當至少在本機構官方渠道統一公開委托催收機構名稱、聯系方式等有關信息。

加強分期及息費管理

目前信用卡業務投訴的另一焦點是亂收費，尤其是一些銀行信用卡擅自開通分期業務，消費者刷卡一定額度就“被分期”，產生大量息費。

新規補充要求，銀行業金融機構必須為客戶提供已簽訂合同信息查詢渠道、以有效方式通知客戶還款和逾期等信息、提供委外催收機構信息等。同時，要求銀行業金融機構在依法合規和有效覆蓋風險的前提下，按照市場化原則科學合理確定信用卡息費水平，持續采取有效措施，降低客戶息費負擔。

針對分期業務息費《通知》專門要求銀行業金融機構必須在分期業務合同（協議）首頁以明顯方式，展示分期業務可能產生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。

向客戶展示分期業務收取的資金使用成本時，應當統一采用利息形式，不得采用手續費等形式，法律法規另有規定的除外。客戶提前結清信用卡分期業務的，銀行業金融機構應當按照實際占用資金金額及期限計收利息。

 為了防范業務風險《通知》還要求，分期業務應當設置事前獨立申請、審批等環節，不得與其他信用卡業務合同（協議）混同或捆綁簽訂。不得對已辦理分期的資金余額再次辦理分期，分期業務期限不得超過5年，銀行不得誘導過度使用分期增加客戶息費。

存量業務兩年內完成整改

招聯金融首席研究員董希淼對記者表示，《通知》堅持問題導向，特別是提出32處“不得”、1處“嚴禁”，是對我國信用卡業務的一次全面規范。

相較此前的征求意見稿，《通知》還完善了過渡期安排。《通知》自發布之日起實施，存量業務的過渡期則為2年，不符合規定的存量業務應當在過渡期內完成整改，并在6個月內按照《通知》要求完成業務流程及系統改造等工作。

警惕！如果信用卡出現這些征兆，當心被風控

近期，很多銀行風控收緊，把很多卡友的 信用卡 降額、封卡了，讓很多持卡人惴惴不安，擔心下一個就會輪到自己。其實，信用卡被風控都是有征兆的，尤其是出現以下幾種情況，說明你的信用卡可能被銀行風控了。

1、卡里有額度不能消費

碰到這種情況，很多人可能會第一時間打電話問銀行什么原因，銀行只會告訴大家信用卡狀態正常，額度充足就能用卡。而不是卡片的原因，可能問題就在商戶身上，要是換了多家商戶都不能正常刷卡，顯然信用卡是被風控了。

2、特定商戶限額

最近就有不少廣發信用卡持卡人遭遇了這種情況，在商戶刷卡消費提示交易限額，結果刷卡失敗了，后面換了一家其他類型的商戶消費成功了，或者是換了種支付方式也成功了，而顯然也是被風控的征兆。

3、收到規范用卡的短信

有很多持卡人經常在同一家或者同一類型的商戶頻繁大額消費，觸碰了風控系統，銀行就會發送警告短信，提醒持卡人規范用卡，在日常消費內刷卡，說明信用卡也是出于銀行的風控當中了。

4、銀行打電話核實交易真實性

和第三種情況類似，都是因為出現了異常交易，被系統檢測到存在風險，銀行就會打電話來問是不是本人交易等等，如果是可能會讓提供該筆交易的消費憑證，這也是被風控的征兆。

5、你的額度降低。

當然有的人可能并非是信用卡本身額度降低，而是一些其他額度無法使用。如果經常使用信用卡的人會發現，信用卡會有一些臨時額度以及一些其他的額度等等供持卡人使用，如果你在消費的時候發現你的這些附加額度都無法使用了，那么就說明銀行已經在重點關注你了，如果你不收斂自己的消費行為，那么下一步就是對你信用卡的額度進行下降或者直接封卡。

為何被風控呢？

在今年有不少信用卡用戶，表示自己的信用卡被降額、封卡了，有些人好奇自己本沒有違規使用信用卡，怎么就被“盯上”了呢?

其實那段時間，銀行對于信用卡進行降額、封卡，是根據你近期使用信用卡的情況來判斷的，可能你最近幾天都在按規定使用信用卡。但如果你在幾個月前，有違規使用信用卡的記錄，那么銀行也會對你的信用卡進行降額、封卡的。

除此之外，在今年各大銀行還發布了信用卡使用新規，一旦出現這些情況，信用卡被封卡的可能性會很大，要知道這