華走私收入中的120億元人民幣，就是由財務主管莊建群派人開車押運到廣州一個化名“黃河”的人家中的地下錢莊，再由“黃河”通知香港合伙人支付外匯給遠華公司在香港的機構。據估計，國內每年通過地下錢莊“洗白”的黑錢金額高達2000億之巨。
洗錢手法升級“洗黑錢”的黑道術語稱作“打數”：當境內“客戶”有人要用大量人民幣現金或匯票換取港幣或美金在香港提取時，就將人民幣現金和匯票直接交給地下錢莊或存入其指定帳戶，地下錢莊按當日外匯黑市價算出應支付的港幣或美金數量并通知其在香港的合伙人，香港合伙人則從香港的銀行帳戶中支付外匯到客戶指定的帳號。反之亦然。
當境內收入的人民幣大大超過支出時，地下錢莊再通過“專業戶”換匯匯給香港合伙人，這些“專業戶”的外匯來源主要是用假進口合同、報關單進行騙匯獲取。不過這種手法已經明顯落后。現在潮汕的地下錢莊通常擁有自己的公司，他們通過與境外公司反復對敲業務，完全可以平衡收支。一批手表在汕頭和香港之間轉了27次，1萬只手表就變成了27萬只。
有需求就有市場，汕頭地下錢莊幾年前與騙稅分子“協同作案”就是一個明顯的例子。地下錢莊在騙稅案的瘋狂進行中得到了急劇的膨脹發展，在接二連三為騙稅分子洗黑錢的過程中，某錢莊的辦事員甚至遍布潮汕各個鄉鎮。
汕頭第一批被判處死刑的騙稅分子黃文龍親口講述了他騙取出口退稅的“發財經”：“我先是設立大興公司獲得進出口權，接著成立8家供貨企業，專門虛開增值稅發票。我又找到一個叫許樵理的人買到報關單，再讓住在香港的同鄉陳欽城匯來外匯，最后向稅務機關預繳部分稅款取得‘專用稅票’。此后，我就可以去領取出口退稅的款項。在取得退稅款后，將現鈔通過地下錢莊購買外匯，支付給陳欽城做下一次的‘出口收匯’，開始另一個循環。”就是用這種手法，黃文龍在一年時間里騙取出口退稅款2100多萬元。
據了解，潮陽、普寧兩地從事騙取出口退稅的100多個犯罪團伙，僅從1999年至2000年6月，就虛開增值稅發票323億元，涉嫌偷騙稅近42億元，這中間地下錢莊幫了多少忙，可想而知。
香港廉政公署破獲“洗錢”大案的有關資料顯示，“洗黑錢”集團為了避免在銀行的轉換金額受到香港法例監管，設法賄賂了其開戶行——寶生銀行尖沙咀分行的一名高級經理，讓他把所有黑錢以一般轉賬而非匯兌的形式處理。在該經理的協助下，這些“黑錢”被分別轉到不同的銀行戶口，再轉匯給香港和海外的有關銀行賬戶。
寶生銀行所屬的中銀集團發現該行內部有人涉嫌貪污后，主動向廉署舉報。廉署在調查中發現，“遠華”走私案主犯賴昌星就是其中一名主要客戶，另外，一些在內地投資的港商也都利用這個犯罪集團“洗黑錢”，實現資本外逃。據悉，這個集團運作已至少五年，每天與廣東及福建等地的現金往來高達5000萬元。
但顯然，這只是冰山一角。據估算，國內每年通過地下錢莊洗出去的黑錢至少高達2000億人民幣，其中走私收入洗黑錢約為700億人民幣，官員腐敗收入洗黑錢超過300億人民幣，其余皆為一些合法收入洗黑錢，說白了就是外資企業把合法收入通過地下錢莊轉移到境外，以逃避國家監管和稅收。
“洗錢”一詞，源于本世紀初，美國舊金山一家飯店老板發現骯臟的錢幣常常會弄臟顧客漂亮的手套，于是就將在飯店流通的錢幣放進洗滌劑中清洗，這就是最初的洗錢。
洗錢犯罪可以和絕大多數的犯罪共生，是這些犯罪的下游犯罪。從司法角度看，洗錢成為一種“犯罪屏障”，既妨害了司法活動，也助長犯罪分子有恃無恐的氣焰，促使他們不斷實施犯罪。從金融管理秩序角度來看，洗錢活動往往借助于合法的金融網絡清洗大筆黑錢，這不僅侵害了金融管理秩序而且也嚴重破壞了公平競爭規則，破壞了市場經濟主體之間的自由競爭，從而對正常、穩定的經濟秩序帶來一定的負面影響。
洗錢通常以隱藏資產來源為目的。典型的交易分三個過程：一、入賬，即通過存款、電匯或其它途徑把不法錢財放入一個金融機構；二、分賬，也就是通過多層次復雜的轉賬交易，使犯罪活動得來的錢財脫離其來源；三、融合，以一項顯示合法的轉賬交易為掩護，隱瞞不法錢財。通過這些過程，罪犯就可把非法所得轉移并融合到有合法來源的資金中。
洗錢造成了極其嚴重的經濟、安全和社會后果。洗錢為販毒者、恐怖主義分子、非法武器交易商、腐敗的政府官員以及其他罪犯的運作和發展提供了動力。洗錢已經變得越來越國際化，而與犯罪活動有關的金融問題也由于科技的日新月異以及金融服務業的全球化而變得日益復雜化。
據國際貨幣基金組織統計，全球每年非法洗錢的數額約占世界國內生產總值的2％至5％，介于6000億至1. 8萬億美元之間，且每年以1000億美元的數額不斷增加。特別是在當前經濟全球化、資本流動國際化的情況下，洗錢活動對國際金融體系的安全、對國際政治經濟秩序的危害極大。
攜帶資金移民應該通過正常且可靠的渠道進行。在中國現行政策下，通過國家的幾大銀行匯兌是最可靠的。它既符合國家的外匯管理制度，也讓資金的流動處于的保障之下。
首先，確定移民的落腳城市，比如美國的紐約，然后在一家于紐約有分支的銀行開一個賬戶。現在有多家在紐約有分支機構的外國銀行(選擇美國的銀行，一旦出現意外情況可以向當地的管理部門申請幫助)在中國國內有分行，憑移民的批準材料前往他們的辦事處就可以開一個個人賬戶。有了這個賬號，可以很便捷地從自己人民幣存儲的那家國內銀行兌換美元，并直接向這個新賬號上電匯過去。一般只需三個工作日就可到賬。
國家現今的兌換限額是：每人每年可以兌換與5萬美元等值的外幣。如果因具體需求如移民、留學等，還可以提出申請，獲得額外準許。
通過銀行進行，既是為了按國家的規定辦事，避免犯罪(如跨境洗錢)的嫌疑，也是為了保證資金轉移過程的安全。因為存款利息也要交稅，通過銀行的掌控和代扣代繳，還幫助那些對于兩國金融制度、稅務制度不夠了解的儲戶，防止無意之中因忘記繳稅而觸犯法律的問題。
部分富人通過合法途徑向海外“轉移”部分資產，分散家庭的經濟風險，這通常不能看成特別的政治信號。一個家庭的資產達到一定數額后，產生這樣的考慮是正常的。問題在于這種現象的發生保持著自然節奏，還是形成恐慌性的“一窩蜂”，下此結論需要嚴肅的社會調查和數據分析，不能僅憑單一數據或者大致的印象。
此外，依照美國的移民法的規定，觸犯刑法的人也不能獲得進入美國的入境簽證。而在道德方面行為不端者，也是遭到被拒發簽證的重要原因，具體來說包括：以賣*謀生獲利者，包括賣*者本人和拉皮條者;進入美國的目的，是企圖以非法的性行為謀生或營利的;有賭博行為的;有販毒或吸毒行為的;奉行或鼓吹多妻主義者。
八種常用的方法如下：
1.香港地下錢莊
據彭博介紹，香港有超過1200家換錢莊，經營著財富轉移的業務，手續費大概每100萬港元(7.7507，0.0001，0.00%)之比銀行換匯高1000元人民幣(6.3362，-0.0013，-0.02%)左右。
原理是：大陸人A先來到香港開設香港的銀行賬戶，然后然后到換匯店，用自己在國內的人民幣(6.3362，-0.0013，-0.02%)賬戶轉賬給錢莊主人B在國內的賬戶，確認到賬后，B計算好匯率和傭金，再將等額美元或港元(7.7507，0.0001，0.00%)轉到A的香港賬戶里。
這一過程一般在兩小時內就能搞定。這種境內外“對敲”、“兩地平衡”的運作方式，境內外雙方定期軋差、對沖結算，并未發生資金跨境流動。
不過這種方式就要求兩地的業務平衡、對沖，短期的差額就需要由自己墊付，對資金調集的要求比較高，如果錢莊資本金不夠可能會失掉很多生意。
2.大陸地下錢莊
換匯人將需要轉移的人民幣(6.3362，-0.0013，-0.02%)交給中國境內的地下錢，莊在境內向換匯人簽發來自香港銀行的外幣支票，因體積較小，可以由換匯人自己夾帶出境，再行兌換。
一些投資者利用夾帶的支票來到香港購買住房。香港房價去年上漲13.5%，今年又漲9.5%。地產中介Knight Frank的研究總監David Ji表示，“若不是非正規渠道，你如何解釋香港房價漲這么大的漲幅？”
3.多賬戶“螞蟻搬家”
利用“個人每年5萬美元跨境匯款”的政策，搜集親友的或購買大量個人身份證，開立結算賬戶，將大額資金分散存入銀行并匯出。
監管當局已經注意到這種螞蟻搬家式財富轉移的危害性，今年9月9日多家媒體報道稱，外管局已下發文件要求各家銀行對可能的分拆交易提高警惕，必要時拒絕購匯申請。
根據外管局的規定，5個以上不同個人，同日、隔日或連續多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構；個人在7日內從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現鈔；同一個人將其外匯儲蓄賬戶內存款劃轉至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結售匯行為。
比如說，小明打算在美國買房子，受困于每年5萬美元的購匯額度，因此發動家里的親戚購匯后電匯給他(同日、隔日或連續多日)。這樣就可能構成了個人購匯分拆交易，如果往前推算90日內購匯總金額超過等值20萬美元，則小明就上了銀行的“關注名單”。可能會被暫停外匯交易及匯款。
4.回購商品
有些香港的珠寶商店提供“回購”的特殊服務，在這里你可以在店里用銀聯卡刷金條，然后再把金條以一定的折價賣給珠寶店。
5.“改裝”POS機
所謂“改裝”的銀聯終端機，乃經過不法之徒使用網絡技術，每當有人在香港/澳門使用銀聯信用卡時，銀聯系統卻被騙，誤以為交易在大陸內地進行，從而省卻境外交易相對較為昂貴的手續費，而且更可逃避國內外匯管制的監控，成為國內資金轉移至境外的渠道。
6.夾帶現金
最原始的“換匯”方法是夾帶現金，因出入境夾帶現金額度有限制，一種方式是通過人海戰術多次往返，另一種就是通過特殊通道夾帶，直接偷渡運送，逃過檢查，深圳和香港隔著一條河，對一些“水客”來說這不是一道很難越過的屏障。不過確定是這種方式比較耗費人力，風險也比較大。
7.利用企業結售匯額度
個人利用外貿公司的經常性項目進行交易。
外貿公司需要匯錢出去的時候，就多報進口、少報出口，進口的時候報高進口商品的價格，相應差價對應的款項就留存境外；
匯錢進來就相反，多報出口、少報進口。有些甚至直接偽造企業出口貿易項目，利用進出口合同騙取外管局核準的外匯結算額度，進行跨境付款。
8.人民幣資產抵押貸外幣
對多數想在海外買房的富人來說，中國有銀行可以提供資金渠道。彭博介紹稱，中國建設銀行去年開始了一項業務，可以讓其私人銀行客戶以人民幣存款、資產做抵押，最高在香港借到2000萬港元(7.7507，0.0001，0.00%)。
對于高凈值人士來說，為什么會選擇海外保險作為資產配置的重要部分?
原因一：配置外幣資產
高凈值客戶的生活日趨國際化，投資日趨國際化，他會有很高的外幣資產需求。其實跟高凈值客戶溝通，他會告訴你，家人在美國也拿到美國綠卡，第三代取得了美國國籍，希望給他們留錢，兩個小孩在20歲的時候各拿到100萬美元作為孩子的教育金。
為了實現對孩子的這樣一個愛與傳